Nekalé náborové praktiky vo svete finančných agentov a sprostredkovateľov

Autor: redakcia
19.05.2025 (15:45)

Na internete sa často objavujú inzeráty, kde firma podnikajúca vo finančnom sektore ponúka vysoký plat, flexibilnú pracovnú dobu a možnosti vzdelávania. Vízia rýchleho zbohatnutia láka najmä mladých ľudí. Aká je realita?

Predtým než zareagujete na “lákavú” ponuku, mali by ste si zistiť, čo znamenajú ponúkané benefity. Vysoký plat totiž môže znamenať plat založený na províziách z predaja produktov. Ak sa vám predávať nedarí, plat môže byť veľmi nízky. Flexibilná pracovná doba, môže znamenať, že musíte pracovať aj cez víkendy a po večeroch. A ponúkané vzdelávacie kurzy nemusia byť zadarmo.

Inzeráty môžu zavádzať

„Finančný poradca, klientsky poradca, kolega do sales tímu, finančný špecialista, agent, maklér, sprostredkovateľ“ – veľa názvov, no zhruba rovnaká náplň práce. Inzeráty na prácu finančného poradcu, sú na trhu bežné, pretože konkurencia je veľká. Inzerát, sľubujúci vysoký a rýchly zárobok, ktorý priláka ľudí do tohto odvetvia nemusí byť vždy zavádzajúci.

Podľa odborníkov ide skôr firmám o to, aby potenciálnych sprostredkovateľov prilákali a následne ich oboznámili s náročnosťou tejto práce. Tak si urobia selekciu medzi uchádzačmi, ktorých naozaj financie bavia a medzi tými, ktorí chcú iba rýchlo zarobiť.

• Nástrahy realitných inzerátov
• Agent, sprostredkovateľ, či poradca – komu dôverovať?
• Ako si vybrať správne finančného agenta či sprostredkovateľa

Ale sú na trhu aj firmy so stratégiou nabrať čo najviac finančných agentov, ktorí dojednajú zmluvy pre svoj najbližší okruh známych či v rodine, a následne skončia.

“Profesia kvalitného finančného sprostredkovateľa je beh na dlhú trať. Na začiatku by sme mu mali pomôcť najmä so zorientovaním sa, vzdelávaním a získaním praxe po boku skúseného kolegu,” vysvetľuje Katarína Faktorová, obchodná riaditeľka Finportal.

Pripravte sa na vzdelávacie kurzy aj skúšky

Finančné produkty nemôže predávať hocikto. Zákon o finančnom sprostredkovaní a finančnom poradenstve jasne určuje podmienky, kto a za akých podmienok môže robiť finančného sprostredkovateľa.

Nemusíte mať vyštudovanú vysokú školu. Ekonomické vzdelanie je vítané, no nie je podmienkou. Dôležité je, že musíte získať licenciu od Národnej banky Slovenska (NBS), ktorá je nevyhnutná pre predkladanie ponúk a dojednávanie produktov. Každý finančný agent či zamestnanec vykonávajúci činnosť finančného sprostredkovania, musí byť odborne spôsobilou osobou.

Podmienky odbornej spôsobilosti podľa NBS sú:

• vzdelanie (stredná škola)
• prax (podľa stupňa spôsobilosti od nula do 7 rokov)
• osobitné finančné vzdelávanie (každý rok)
• odborná skúška (každé 4 roky)

Odborná skúška v NBS stojí od 50 eur do 90 eur podľa stupňa spôsobilosti.

Vstupné kurzy na vlastný účet

Okrem povinných kurzov a skúšok si nováčik musí zabezpečiť aj vstupný vzdelávací kurz. Úvodné školenie z financií môže uchádzačovi zabezpečiť a zaplatiť aj firma. “To môže, ale nemusí byť spoplatnené. Trh je v tomto veľmi pestrý,” vysvetľuje Pavel Škriniar, analytik Swiss Life Select. Vstupný kurz stojí od 10 eur do 100 eur.

Keďže ľudia vo finančnom sprostredkovaní zvyčajne nepracujú v zamestnaneckom pomere, ale ako živnostníci, mali by sa pripraviť na to, že si vzdelávanie a skúšky musia zaplatiť sami. “Spravidla si licenčné skúšky a osobitné finančné vzdelávanie hradí sprostredkovateľ sám, ale môže mu to uhradiť aj jeho skúsenejší kolega alebo nadriadený. Záleží na ich vzájomnej dohode,” dodáva Faktorová.

Výška provízie je rôzna, dôležité je, koľko vám z nej ostane

Na trhu sú firmy, ktoré robia nábor ľudí najmä cez sľubované vysoké provízie z predaja produktov. Sľubujú nadpriemerné zárobky, ale realita môže byť iná.

Každý produkt má odlišnú schému výpočtu provízie. Napríklad pri úvere ide o percento z objemu úveru, pri poistení o percento z ročnej platby klienta. Napríklad pri životnej poistke je výška provízie od 110% až do 130% z ročnej platby poistného.

Bežná provízia za hypotéku sa pohybuje od 1 až 1,5 % z výšky poskytnutého úveru na bývanie. Provízia pritom nejde celá sprostredkovateľovi, ale obvykle cez maklérsku spoločnosť (Fincentrum, Brokeria, Partners Group,...), ktorá si z nej zoberie časť ako takzvaný backoffice poplatok (marža). Vopred sa pýtajte na podmienky, pretože rozdiely medzi jednotlivými maklérskymi spoločnosťami sú veľké, od 9 až do 50%.

Pozor na storno zmlúv a provízií

Navyše, finančný agent by sa nemal spoliehať na to, že vybaví veľa hypoték a poistiek pre kohokoľvek, zhrabne províziu a ďalej sa o osud klienta nezaujíma. Existuje totiž storno provízii, keď získaný klient zruší zmluvu predčasne.

Pri hypotéke môže byť provízia znížená, ak klient úver vyplatí predčasne. Banka totiž počíta s úrokmi na dlhé obdobie 20 až 30 rokov. Ak jej klient splatí hypotéku skôr, stratí z predpokladaných príjmov z úrokov. “Pri produktoch ako životné poistenie alebo hypotéka je jeho odmena len akousi zálohou, ktorá sa premení na príjem až po uplynutí storno obdobia (2 až 7 rokov). Inak musí alikvotnú časť provízie vrátiť finančnému domu,” vysvetľuje Faktorová.

Napokon, kto by si chcel ako agent zarobiť prácou pre viacero maklérskych firiem, môže byť prekvapený, že mu to nie každá dovolí. “Zákon vyžaduje určitú mieru exkluzivity. Firma ju môže, ale nemusí požadovať,” dodáva Faktorová.
 

Na čo by si mal budúci finančný sprostredkovateľ dávať pozor Prácu nemôže robiť hocikto a bez vzdelania Vzdelávacie kurzy sú spoplatnené a opakujú sa Zvyčajne sa vyžaduje živnosť Základný plat môže byť nízky Z provízie vám ukrojí marža a navyše môže dôjsť k stornu Nemusíte dostať povolenie pracovať pre viaceré maklérske spoločnosti

Na rôzne nekalé praktiky pri nábore finančných sprostredkovateľov upozorňuje aj Česká národná banka. Môžu sa vyskytnúť aj na Slovensku:

1. Práca vo financiách nie je riešením vlastných dlhov

Niektoré maklérske spoločnosti ponúkajú prácu v oblasti financií aj ľuďom, ktorí majú finančné problémy. Prezentujú to ako ľahký spôsob zárobku na vyriešenie ich situácie. Práca na finančnom trhu si však vyžaduje odbornosť a zodpovednosť – rýchly zárobok nečakajte.

2. Pozor na nejasný alebo zavádzajúci popis pozície

Ak vám niekto ponúka prácu, kde budete „pomáhať ľuďom“, „školiť finančnú gramotnosť“, „robiť marketing“ alebo „dávať tipy“, v skutočnosti môže ísť o predaj finančných produktov a aktívne získavanie klientov. Tieto činnosti môžu byť regulované a vyžadujú licenciu.

3. Zamestnanec alebo podnikateľ?

Finanční poradcovia zvyčajne nie sú zamestnanci, ale pracujú na živnosť. Ak nemáte živnosť, čakajú vás vstupné náklady spojené s jej vybavením.

4. Záväzky z minulosti sú dôležité

Ak ste už pracovali v sektore financií a túžite po zmene, dajte si pozor, aby ste neporušili prípadnú konkurenčnú doložku, ktorá vás môže výrazne obmedzovať.

5. Chýbajúce požiadavky na vzdelanie

Inzeráty často neuvádzajú požiadavky na vzdelanie, alebo tvrdia, že nie sú potrebné. V skutočnosti musíte mať aspoň stredoškolské vzdelanie s maturitou a úspešne zložiť odbornú skúšku.

6. Poplatky za skúšky a školenia

Skúšky aj prípravné kurzy sú spoplatnené. Poplatky si často hradí uchádzač – buď priamo, alebo nepriamo formou zrážok z provízií. Ak spolupráca skončí skôr, než si ich zarobíte, môže vám byť účtovaný spätný poplatok.

7. Neverte rozprávkam o vysokých príjmoch

Inzeráty často sľubujú vysoké zárobky, no odmena závisí od výkonu a nie je garantovaná. Prezentované príklady vysokých príjmov nezohľadňujú roky skúseností, existujúcu klientelu a manažérske pozície, ktoré nováčik nedosiahne okamžite.

8. Zradné provízie

Ak klient ukončí zmluvu predčasne, províziu musíte vrátiť. To vám môže spôsobiť finančné problémy.

9. Nátlak na vlastné uzatváranie zmlúv

Niekedy sa pod rôznymi zámienkami od nového spolupracovníka očakáva, že si sám pre seba uzavrie ponúkané finančné produkty. V skutočnosti to môže výrazne zhoršiť jeho finančnú situáciu, pretože dohodnuté produkty znamenajú pravidelné platby, zatiaľ čo sľubované vysoké príjmy v novej práci nemusia byť vôbec realitou.

10. Ako prebieha zaškolenie?

Zaškolenie by malo spočívať v teoretickej príprave, aby si nováčik osvojil znalosti a pripravil sa na odbornú skúšku. Objavujú sa prípady, keď ľudia bez potrebnej licencie pracujú s klientami a vyhotovujú zmluvy, čo nie je v súlade s predpismi.
 


Tweet