Podielové fondy ponúkajú vyššie zisky

Sprehľadnenie trhu umožňuje ľahšiu orientáciu v ponúkaných fondoch

Veľmi dobrú pozíciu na slovenskom finančnom trhu si vybudovala Bank Austria Creditanstalt Slovakia (BACA). O ďalšom smerovaní banky a jej produktoch sme sa porozprávali s Arminom Wannackom, členom predstavenstva Bank Austria Creditanstalt Slovakia a.s.

V januári sa BACA stala členom Asociácie správcovských spoločností (ASS). Čo podnietilo vstup banky do tejto inštitúcie?

? V členstve v asociácii vidíme konkrétnu možnosť, ako sa podieľať na formovaní tohto relatívne nového trhu. Asociácia správcovských spoločností priamo ovplyvnila transparentnosť v oblasti kolektívneho investovania, ktoré sa vďaka podielovým fondom opäť prebúdza. Každému členovi vyplývajú z jeho členstva povinnosti informačného charakteru, čo pre klienta znamená jednoznačné sprehľadnenie trhu, a teda ľahšiu orientáciu v ponúkaných fondoch. Zároveň majú však členovia možnosť zasiahnuť formou pripomienkovania napríklad i do vytvárania legislatívy. Takže boli to jednoznačne pozitívne dôvody, ktoré nás viedli k tomuto kroku.

Podielové fondy nie sú bežným produktom banky, ako napríklad termínované vklady či vkladné knižky. Aké výhody, respektíve zhodnotenie klientovi ponúkajú?

? Správne ste podotkli, že podielové fondy nie sú bežným produktom. Naša banka má rôznych klientov s rôznymi potrebami a nárokmi a naším cieľom je ponúknuť každému klientovi práve preňho vhodný produkt, napríklad i takýto nadštandardný.

Prvoradou výhodou investície do podielového fondu je, že klient môže jednorazovým vkladom investovať do akcií viacerých firiem či odvetví. To by pri individuálnom investovaní bolo veľmi nákladným a náročným krokom. Podielové fondy dosahujú z dlhodobého hľadiska zväčša omnoho vyššie zisky ako termínované vklady či vkladné knižky. Negatívnym faktorom je síce riziko, ktoré je nevyhnutné podstúpiť, no pri dlhodobom vklade sa riziko výkyvov trhu značne stabilizuje. Okrem toho máme v ponuke fondy, kde je riziko nižšie, tam sú však aj nižšie zisky. Takže závisí od klienta, či chce vyšší zisk, respektíve radšej podstúpi nižšie riziko, ale aj s nižším ziskom. Jednou z výhod je tiež fakt, že prostriedky klienta nie sú viazané na žiadnu určitú lehotu, teda sú kedykoľvek likvidné. Závisí len od rozhodnutia klienta, kedy chce svoje podiely odpredať späť.

Ako príklad výhody dlhodobej investície môžeme uviesť výkonnosť jednotlivých fondov za posledných päť rokov, kde je zahrnutý už aj pokles indexov ku koncu minulého roka. Ako vidno, zhodnotenie prostriedkov je aj pri tomto poklese vždy atraktívnejšie ako napr. pri bežných produktoch:

Cash 3,86 % p. a.

DollaRent 13,25 % p. a.

EU-Bond 7,59 % p. a.

EuroRent 5,11 % p. a.

TopInternational 8,56 % p. a.

EuropaTop 11,52 % p. a. (údaj od založenia fondu, fond bol založený 30. marca 1998)

TopAmerica 22,71 % p. a.

TopWorld 14,54 % p. a.

Bank Austria Creditanstalt Slovakia je šiestym subjektom, ktorý získal licenciu od Národnej banky Slovenska na poskytovanie hypotekárnych úverov. Koľko úverov a v akej hodnote doteraz poskytla?

? Licenciu máme od konca minulého roku, avšak s aktívnym obchodom plánujeme začať až v priebehu tohto polroka.

Rakúska Bank Austria a nemecká HypoVereinsbank deklarovali svoj záujem spojiť svoje existujúce dcérske spoločnosti na Slovensku do polovice roku 2001. Ako sa vyvíja situácia v tejto oblasti?

? Od zvolenia členov predstavenstva novej banky v decembri minulého roka prešli len dva mesiace a jednotlivé integračné tímy v súčasnosti veľmi intenzívne na projekte zlúčenia pracujú. Je pochopiteľné, že to nie je otázka zopár týždňov, no obe banky, Bank Austria i HypoVereinsbank, majú už svoje skúsenosti ? takpovediac majú už ?know-how? na fúziu. Vedia, čo si vyžaduje zvýšenú pozornosť a ktorý je ten najlepší spôsob, ako spojenie doviesť do úspešného štartu novej banky.