Povinnosť bánk informovať môže zdražiť spotrebiteľské úvery

Zvyšujúce sa legislatívne nároky na finančné inštitúcie vzhľadom na ich informačné povinnosti voči klientom pri poskytovaní spotrebiteľských úverov môžu tieto úvery zdražiť. Na štvrtkovom seminári organizovanom Nadáciou F.A. Hayeka to uviedol Radovan Ďurana z Inštitútu ekonomických a sociálnych štúdií. Povinnosť intenzívnejšie spotrebiteľov informovať o zmenách a nákladoch na spotrebiteľské úvery im totiž vyplýva z vládou schválenej novely zákona o spotrebiteľských úveroch, ktorú musí ešte schváliť parlament. S ďalším rozšírením informačnej povinnosti poskytovateľov spotrebiteľských úverov voči klientom navyše počíta aj pripravovaná nová európska smernica. Zvýšené nároky na poskytovateľov úverov im pritom vytvárajú dodatočné náklady. Má ísť teda o ochranu spotrebiteľa, podľa Ďuranu by však bolo dobré sa spotrebiteľov opýtať, či stoja o tieto informácie aj za cenu prípadného zdraženia úverov.

Okrem uvádzania ročnej percentuálnej mierny nákladov na spotrebiteľský úver, tak budú musieť poskytovatelia úverov klientov tiež informovať o zmenách a nákladoch aj počas trvania úveru. Novela zákona pritom zavádza nový vzorec na výpočet ročnej percentuálnej mierny nákladov, pretože v súčasnosti platný vzorec nezohľadňuje vo väčšine prípadov skutočnú výšku nákladov. Nový vzorec už berie do úvahy napríklad aj časovú hodnotu peňazí, počet splátok či ich frekvenciu. Podľa Ďurana však bude pre tvorcov legislatívy stále problémom, ktoré náklady do vzorca na výpočet miery nákladov zahrnúť, pretože banky a ostatné inštitúcie poskytujúce spotrebiteľské úvery majú rôzne postupy na výpočet nákladov.

Ďalšie presnejšie vymedzenie nákladov, ktoré sa majú do vzorca započítavať, má priniesť práve spomínaná pripravovaná eurosmernica. Tá okrem toho predpokladá zavedenie ďalšej novinky na ochranu spotrebiteľa, a to možnosť bez udania dôvodu do 14 dní od úverovej zmluvy odstúpiť. Práve táto zmena by podľa Ďurana mohla znamenať významné zvýšenie nákladov pre poskytovateľov úverov. Preto by sa podľa neho v smernici mala zachovať podmienka, že klient v prípade takéhoto odstúpenia od zmluvy uhradí všetky objektívne náklady, ktoré poskytovateľovi poskytnutím úveru vznikli.