Úverové štandardy sa v prvom polroku podľa analytikov NBS takmer vrátili na svoju predkrízovú úroveň
Opätovne sa zvýšil aj podiel úverov poskytovaných v rámci povolených výnimiek nad stanovenými limitmi.
Počas prvého polroka 2021 sa už úverové štandardy vrátili takmer úplne na svoju predkrízovú úroveň. Opätovne sa zvýšil aj podiel úverov poskytovaných v rámci povolených výnimiek nad stanovenými limitmi. Vyplýva to z analytického komentáru Národnej banky Slovenska. Analytici sa pozreli na vývoj úverov domácnostiam poskytnutých v prvom polroku tohto roka a na ich zmenu v porovnaní s druhým polrokom minulého roka. Zamerali sa teda na čas oživovania v porovnaní so situáciou v akútne krízovom období.
Okrem pandémie bolo dôležitou zmenou aj postupné sprísnenie limitu na ukazovateľ schopnosti splácať počas prvého polroka 2020, ktoré v sledovanom období už bolo plne účinné. Ide o ukazovateľ DSTI, ktorý určuje, koľko percent z príjmu môže maximálne predstavovať súčet všetkých splátok úverov po odpočítaní životného minima. Cieľom tohto sprísnenia bolo znížiť podiel úverov, pri ktorých splátky tvoria príliš veľkú časť príjmu. Aj koronakríza podľa analytikov centrálnej banky potvrdila, že to bol krok správnym smerom, práve tieto úvery sa v kríze ukázali ako najproblematickejšie.
Sprísnenie limitu na DSTI znížilo rizikovosť nových úverov v segmente úverov na bývanie aj pri spotrebiteľských úveroch. Pri spotrebiteľských úveroch malo toto sprísnenie podľa analytikov zároveň istý vplyv na výšku poskytovaných úverov aj na spomalenie novej produkcie, hoci pod to sa podpísala najmä koronakríza. Sprísnenie limitu na DSTI malo najvýraznejší vplyv na domácnosti s nižším príjmom, ktoré pred týmto sprísnením vykazovali najvyššiu mieru zaťaženosti splátkami.
Úvery s vysokým ukazovateľom zabezpečenia úveru (LTV - pomer úveru k hodnote nehnuteľnosti) alebo s vysokým ukazovateľom celkovej zadlženosti (DTI - pomer dlhu k ročným príjmom) boli vo väčšej miere podľa analytikov národnej banky poskytované mladším žiadateľom, jednotlivcom s vysokoškolským vzdelaním a s mierne vyšším príjmom. Na druhej strane, pri úveroch s vysokým DSTI išlo najmä o spotrebiteľské úvery poskytované jednotlivcom s nižším vzdelaním a s mierne nižším príjmom.
Medzi sledovanými obdobiami vzrástla priemerná výška úveru a podiel úverov so splatnosťou 30 a viac rokov. Pri viac ako polovici úverov na bývanie splatnosť zasahuje až do dôchodkového veku aspoň jedného dlžníka. Poskytovanie takýchto úverov však so sebou prináša podľa analytikov centrálnej banky isté riziká. Pri spotrebiteľských úveroch najvýznamnejšia zmena nastala v náraste priemerného príjmu a priemernej výšky úveru, v oboch prípadoch výraznejšom než pri úveroch na bývanie. Priemerný vek dlžníka naopak poklesol.
Zdroj: SITA, Foto: redakcia
Tweet