Úverový register v súčasnosti využíva osem bánk

V úverovom registri je v súčasnosti viac než 1 mil. údajov o klientoch a asi 1,2 mil. záznamov o ich kontraktoch. Ako ďalej agentúru SITA informoval riaditeľ Slovak Credit Bureau Ján Budinský, úverový register okrem zakladajúcich bánk Slovenská sporiteľňa, Tatra banka a Všeobecná úverová banka aktívne využívajú aj Ľudová banka, OTP Banka Slovensko, Dexia banka Slovensko, Poštová banka a Citibank Slovakia. Týchto osem bánk v súčasnosti zdieľa prostredníctvom úverového registra údaje o klientoch zo svojho portfólia fyzických osôb.

Ďalšie tri banky, ktorými sú HVB Bank Slovakia, Prvá stavebná sporiteľňa (PSS) a Istrobanka, by sa mali k ostatným bankám využívajúcim úverový register pripojiť začiatkom júla tohto roka. HVB Bank síce začiatkom roka splnila technické a kvalitatívne podmienky vyplývajúce zo zmluvy, ale proces plnohodnotného pripojenia banky do registra zavŕšili pre zmenu sídla banky až v týchto dňoch. Zvyšné finančné subjekty, ktoré takisto podpísali v decembri minulého roka zmluvu o pripojení k úverovému registru, sú zatiaľ vo fáze testovania a pripoja sa následne po HVB Bank, PSS a Istrobanke. Ide o ČSOB banku, ČSOB Stavebnú sporiteľňu, UniBanku a Wüstenrot stavebnú sporiteľňu.

Údaje o klientoch môžu byť do úverového registra zaradené len na základe ich predchádzajúceho písomného súhlasu. Údaje o klientoch, ktoré banky získali pred 1. januárom 2004 bolo možné do registra v zmysle platnej novely zákona o bankách poskytnúť do konca roka 2004 aj bez súhlasu klienta. V prípade, že klient banke súhlas neposkytne, táto pri jeho posudzovaní postupuje ďalej individuálne. V rámci posudzovania rizika transakcie môže od klienta žiadať rôzne dodatočné informácie, čo môže proces vybavovania úveru predĺžiť a v neposlednom rade viesť aj k jeho neposkytnutiu.

V súčasnosti sa rokuje aj s ostatnými nebankovými inštitúciami o možnosti spolupráce a vytvorenia nebankového úverového registra klientskych informácií. "Pripravujeme rokovania s predstaviteľmi najvýznamnejších lízingových spoločností ako aj so samotnou Asociáciou lízingových spoločností SR, ktoré predbežne prejavili záujem," pokračoval J. Budinský, ktorý dodal, že okrem lízingových spoločností pripravujú rokovania aj so splátkovými spoločnosťami.

V súčasnosti sa v registri úverov nachádzajú údaje len o fyzických osobách, avšak banky pripravujú aj zaradenie informácií o fyzických osobách podnikateľoch. Banky takisto zvažujú možnosť výmeny údajov o právnických osobách. Tieto údaje sú súčasťou registra úverov a záruk, ktorý v zmysle platných legislatívnych noriem prevádzkuje Národná banka Slovenska (NBS). "Prípadné prepojenie údajov v jednotlivých registroch by bolo určite prínosom a závisí od prístupu NBS ako regulátora bankového sektora a požiadaviek bánk," povedal Budinský.

Ako ďalej pokračoval Budinský, s úverovým registrom nenastali zatiaľ žiadne komplikácie a všetko sa, vďaka aktívnemu prístupu všetkých účastníkov projektu a hlavne zakladajúcich bánk, odvíja podľa očakávaní. "Po pol roku fungovania registra sme dosiahli hit-rate vyše 50 %," povedal Budinský. Tento ukazovateľ vyjadruje pravdepodobnosť nájdenia konkrétnej informácie o klientovi v registri v prípade dopytu na nového klienta banky. "Úspešný štart úverového registra môže okrem ďalších pozitívnych efektov vo finančnej a bankovej sfére ovplyvniť aj výkonnosť celej ekonomiky a môže sa významne podieľať na zvýšení hrubého hospodárskeho produktu, o čom svedčia skúsenosti zo zahraničia," vysvetlil J. Budinský.

Banky samozrejme evidujú aj negatívne informácie o splátkovej disciplíne. Percentuálne nie je jednoduché určiť podiel týchto informácií, nakoľko je závislý od ich interpretácie v jednotlivých bankách. "Efekt z odhalenia nepoctivých klientov bol v poslednom období zreteľnejší u menších bánk, na ktoré sa v poslednom čase viacej upriamovali," povedal Budinský. Najviac údajov o klientoch si z registra doposiaľ vyžiadali tri zakladajúce banky, avšak aj u menších bánk bol podľa neho zaznamenaný posun, keďže si overujú splátkovú disciplínu svojich existujúcich klientov a robia monitoring svojho vlastného portfólia. "Záleží to aj od aktuálneho stavu banky a jej strategických zámerov na retailovom trhu," dodal J. Budinský.

Úverový register spustili zakladateľské banky 1. októbra 2004 za účelom uzatvárania a vykonávania obchodov s klientmi a za účelom preverovania bonity, dôveryhodnosti a platobnej disciplíny ich klientov. Prevádzkovateľom úverového registra je spoločnosť Slovak Banking Credit Bureau (SBCB), ktorú vlastnia Slovenská sporiteľňa, VÚB a Tatra banka. Dodávateľom a poskytovateľom služieb je Slovak Credit Bureau (SCB). Spoločnosť CRIF v Taliansku zabezpečuje technické spracovanie informácií. Spoločnosť Czech Credit Bureau (CCB), ktorá je od roku 2002 prevádzkovateľom bankového úverového registra v ČR, bola zmluvným partnerom bánk pred vznikom samostatného slovenského subjektu. SCB je v súčasnosti 100-percentnou dcérou českého CCB.