Viete, aký ste typ investora?
19.11.2025 (10:00)
Aby investovanie nebolo pre vás trápením a stresom, je dobré vopred zistiť, aký ste typ. Investičný dotazník vám napovie, ktoré investičné produkty sú pre vás vhodné a ktorým sa radšej vyhnite.
„Mnohí ľudia si o sebe myslia, že sú odvážni investori, ale pri prvom väčšom poklese podľahnú panike a predajú so stratou. Na druhej strane, príliš konzervatívny prístup je takisto rizikom – peniaze sa znehodnocujú infláciou. Preto je dôležité poznať svoj profil a nastaviť si stratégiu, ktorá zohľadní ciele aj povahu,“ vysvetľuje Tomáš Ferčík, odborník na osobné financie zo spoločnosti PARTNERS.
Tri základné typy investorov
Aby investovanie dávalo zmysel, nestačí len zvoliť konkrétny produkt. Podstatné je porozumieť sebe ako investorovi – vedieť, aký máme vzťah k riziku a aké výnosy očakávame. Každý totiž má iné ciele, skúsenosti aj očakávania. Investori sa spravidla delia na tri základné typy:- Konzervatívny investor uprednostňuje stabilitu a predvídateľnosť. Je spokojný aj s menším zhodnotením, jeho prioritou je, aby hodnota úspor výrazne nekolísala. Často tiež potrebuje mať časť peňazí rýchlo k dispozícii.
- Vyvážený investor hľadá vyššie zhodnotenie než konzervatívny. Časť peňazí ponecháva v stabilných nástrojoch, no časť smeruje do aktív s vyšším rastovým potenciálom. Takto chráni úspory pred infláciou a zároveň si vytvára priestor na lepší výnos.
- Dynamický investor uvažuje najmä v dlhodobom horizonte. Vie, že cesta prinesie výkyvy, no práve tie sú zdrojom vyššieho výnosu. Tento prístup je najefektívnejší pri cieľoch plánovaných na 10 a viac rokov – napríklad dôchodok, financovanie štúdia detí či kúpa nehnuteľnosti.
Okrem nich existujú aj špecifické prístupy – rastový investor hľadá firmy s veľkým potenciálom, hodnotový sa zameriava na podhodnotené spoločnosti, príjmový preferuje stabilný príjem z dividend či úrokov a čoraz populárnejšie je aj udržateľné (ESG) investovanie.
„Investičný profil sa v priebehu života prirodzene mení – mladý človek si môže dovoliť dynamickejší prístup, no s pribúdajúcim majetkom rastie potreba ochrany. Preto by si mal každý aspoň raz ročne zhodnotiť, či jeho portfólio zodpovedá aktuálnej situácii,“ radí Tomáš Ferčík.
- Aký je rozdiel medzi sporením a investovaním? Často sa tieto pojmy zamieňajú
- Až 25% Slovákov si myslí, že na dôchodok si sporiť nemusia
- Má význam sporiť si na dôchodok po päťdesiatke?
- Európska penzia cez PEPP je istejšia ako slovenský dôchodok z 2. piliera
Vhodné produkty
| Typ investora | Cieľ investovania | Odporúčané produkty | Investičný horizont |
| Konzervatívny | Zachovanie hodnoty úspor, nízke riziko, rýchla dostupnosť peňazí |
|
krátkodobý (1–3 roky) |
| Vyvážený | Ochrana pred infláciou, stabilita s možnosťou rastu |
|
strednodobý (3–7 rokov) |
| Dynamický | Dlhodobý rast majetku, akceptácia výkyvov |
|
dlhodobý (10+ rokov) |
Investičný profil sa mení s vekom aj životom
Investičný profil sa prirodzene vyvíja spolu s dĺžkou horizontu, výškou kapitálu a životnými okolnosťami. V období budovania majetku je prirodzený dynamickejší prístup, s pribúdajúcim majetkom rastie potreba ochrany a pri blížiacom sa cieli (napríklad dôchodku) je čas posunúť sa ku konzervatívnejšej stratégii.Investor môže byť konzervatívny aj dynamický zároveň, závisí to od konkrétneho cieľa a horizontu. Konzervatívny fond môže chrániť krátkodobé úspory, dynamický je zas vhodný na dlhodobé ciele. Kľúčom je vyváženie medzi akciami, dlhopismi, realitami a hotovosťou.
To, aký ste typ investora si môžete zistiť v online teste. „Typ investora možno odhaliť cez otázky o finančnej situácii, skúsenostiach, tolerancii rizika a cieľoch. Samotné odpovede však nestačia – dôležitá je ich interpretácia v širšom kontexte,“ odporúča Tomáš Ferčík.
Emócie sú najväčším nepriateľom investora
Mnohí ľudia sa považujú za odvážnych investorov, no pri prvom väčšom poklese často podľahnú panike – predávajú so stratou alebo prestanú investovať. Tento rozdiel medzi tým, čo si o sebe myslíme, a tým, ako v skutočnosti reagujeme, môže výrazne brzdiť napĺňanie cieľov. Na druhej strane, prílišná konzervatívnosť a držanie kapitálu len v hotovosti či v bezpečných nástrojoch nesú riziko tiež, pretože inflácia postupne znižuje hodnotu úspor. „Najväčším nepriateľom investora nie je trh, ale jeho vlastná psychika. Ak sa necháme viesť strachom alebo eufóriou, ľahko spravíme rozhodnutia, ktoré nás pripravia o výnosy,“ upozorňuje odborník.Pravidelné prehodnocovanie portfólia a odborné konzultácie pomáhajú vyhnúť sa unáhleným reakciám, udržať si chladnú hlavu pri výkyvoch a zároveň zachovať potenciál rastu.
Zdroj: Partners, Foto: pexels.com
Tweet