Digitálne euro príde už možno v roku 2029. Čo je pravda a čo mýtusy o digitálnom eure?

Autor: redakcia
03.12.2025 (11:00)

Ak všetko pôjde hladko, digitálnym eurom (D€) zaplatíme už o 5 rokov. Na internete koluje mnoho nepravdivých informácii o tom, ako nás digitálne euro zotročí. My sme zisťovali viac priamo v Národnej banke Slovenska.

V texte budeme používať skratku D€, čo znamená digitálne euro.

Jedným z dôvodov je vyššia nezávislosť eurozóny

Možno si aj vy kladiete otázku, načo nám je digitálne euro, keď dnes vieme pohodlne zaplatiť kartou. Ak máte platobnú kartu, určite je to VISA alebo Mastercard. Ani jedna z týchto spoločností však nie je európska. Obe pochádzajú z USA. Čo by sa stalo, ak jedného dňa by tieto spoločnosti prestali poskytovať svoje služby? Kartou by sme nikde nezaplatili, ani by sme s ňou nevedeli vybrať peniaze z bankomatu. Paralyzovalo by to celú spoločnosť. Donedávna takáto situácia by sa zdala sci-fi, no presne to sa udialo v roku 2022 po vypuknutí konfliktu na Ukrajine.

Bezpečnosť, nezávislosť a zvýšenie odolnosti eurozóny – toto sú hlavné dôvody, prečo sa Európska centrálna banka pustila do projektu digitálneho eura. Celý systém bude totiž pod patronátom národných bánk a bude nezávislý od kartových spoločností VISA a Mastercard.

Digitálne euro preto predstavuje aj geopolitický projekt na posilnenie medzinárodného postavenia eura vo svete, ktorému dominuje dolár. V neistých časoch, keď sa pravidlá menia zo dňa na deň, je dobré, ak bude mať Európa platobnú sieť, ktorú si spravuje sama.

Kartové spoločnosti majú v rukách aj poplatky, ktoré si za svoje služby účtujú. Ak by sa rozhodli, že poplatky zvýšia na n-násobok, s najväčšou pravdepodobnosťou by na to doplatil spotrebiteľ.

Dôležité fakty, otázky a odpovede ohľadom D€

Je prirodzené, že ľudia majú strach z nepoznaného a nedostatok informácií vyvoláva obavy. S digitálnym eurom sa spája viacero nepravdivých informácií, ktoré kolujú po sociálnych sieťach a zbytočne vzbudzujú negatívne vášne a odpor. Všetky informácie, ktoré uvádzame v tomto článku pochádzajú priamo z Národnej banky Slovenska, môžete ich teda považovať za relevantné.

Budem môcť po zavedení digitálneho eura platiť aj v hotovosti?

Áno. Digitálne euro bude doplnkom k platobným metódam, ktoré existujú dnes. Budete môcť platiť v hotovosti, kartou, alebo digitálnym eurom. Hotovosť sa v žiadnom prípade neruší.

Dokonca, ochrana fyzickej hotovosti bude daná zákonom.

Aký rozdiel bude medzi digitálnym eurom a normálnym eurom, ktoré mám uložené v banke?

Európska centrálna banka vpodstate vytvorí novú platobnú schému. Platobná schéma je to, čo dnes robí VISA a Mastercard. Z vášho bežného účtu v banke si budete môcť previesť „normálne“ eurá do svojej digitálnej peňaženky. A v obchode zaplatíte jednoducho mobilom/kartou, tak ako to robíte dnes. Len sa budete môcť rozhodnúť, či platbu uskutočníte platobnou kartou VISA, Mastercard – platba odíde z vášho bežného účtu, alebo digitálnym eurom – platba odíde z vašej digitálnej peňaženky.

Kde všade budem môcť platiť digitálnym eurom?

Digitálnym eurom budete môcť zaplatiť všade v eurozóne. Eurozóna = krajiny, kde sa platí eurom. Možno neskôr sa k projektu digitálneho eura pridajú aj ďalšie krajiny EU, ktoré eurom zatiaľ neplatia. Budete môcť zaplatiť v obchode, na internete a budú možné aj platby prevodným príkazom.

Zo svojho D€ účtu si budete môcť cez bankomat vybrať aj hotovosť.

Budú na platby digitálnym eurom existovať nejaké limity?

Áno, limity budú existovať. Do digitálnej peňaženky si budete môcť presunúť okolo 3 tisíc eur. Táto suma zatiaľ nie je potvrdená na 100%, môže sa do spustenia digitálneho eura ešte upraviť. Znamená to, že D€ môžeme platiť za bežné nákupy. Napríklad nákup potravín, nové topánky, či účes u kaderníčky.

Tento limit bude kumulatívny na občana. To znamená, ak budete mať D€ účet v Tatra banke aj vo VÚB, tak spolu na týchto 2 účtoch nebudete môcť mať vyššiu sumu ako 3000 D€. Všetky ostatné peniaze budete mať na bežnom účte, presne tak, ako doteraz.

Prečo bude existovať tento limit?

Limity budú nastavené z dôvodu, aby bola zabezpečená stabilita bankového sektora. Keď vychádzame z podstaty, že D€ je digitálna podoba hotovosti, tak z toho vyplýva, že banka nemôže použiť vaše D€ na svoju komerčnú činnosť. Inými slovami, nemôže tieto digitálne peniaze použiť na úvery a hypotéky. Je to rovnaký princíp, ako keď banka nemôže využiť na požičiavanie peniaze, ktoré máte vo vrecku. Ak by si občania všetky svoje peniaze previedli na D€, bankám by výrazne poklesli zdroje na financovanie pôžičiek. Čiže banky by prestali poskytovať pôžičky.

Budem ešte potrebovať platobnú kartu?

Áno. D€ nemá ambíciu úplne nahradiť štandardné platobné karty. Ak pôjdete na dovolenku do cudziny, mimo eurozónu, určite platobnú kartu budete potrebovať. Platobná karta sa vám zíde aj pri nákupe drahších tovarov. Napokon, mnohí využívajú aj benefity, ktoré im platobná karta prináša, ako cestovné poistenie, vernostné programy či vstup do salónikov na letisku.

Aby som mohol zaplatiť D€, budem musieť mať pripojenie na internet (data v mobile)?

Nie. Platby budú fungovať aj v offline režime. Budete môcť zaplatiť aj tam, kde nie je signál (napríklad na horskej chate). Offline prevádzka by mala fungovať aj v prípade, ak dôjde k výpadku elektriny. V takom prípade vám postačí nabitý mobil.

Ako bude vyzerať digitálna peňaženka D€?

Predstavte si ju ako aplikáciu v mobile. Budete si môcť vytvoriť vlastný D€ účet a cez apku budete môcť zadať prevodný príkaz, zaplatiť na internete alebo si sledovať pohyby na účte. Váš D€ účet bude určený primárne na platenie, nemá plniť úlohu sporiaceho účtu. Aj preto na ňom budú nulové úroky.

Budú mať D€ účty a peňaženky aj firmy?

Nie. Digitálnym eurom budú platiť výlučne spotrebitelia. Keď spotrebiteľ v obchode zaplatí za nákup D€, obchodníkovi príde platba na jeho podnikateľský účet, tak ako doteraz.

Budem môcť využiť chargeback (vrátenie peňazí) ak zaplatím za nákup D€?

Áno. Ak dostanete chybný tovar alebo nedostanete službu, ktorú ste si objednali (zrušený koncert), budete môcť žiadať platbu späť. Bude to fungovať podobne, ako dnes keď platíte kartou.

Banky a fintechy môžu začať poskytovať aj nové služby, napríklad elektronický pokladničný blok vygenerovaný spolu s platbou. Ak budete tovar, reklamovať, starosti s hľadaním bločku odpadnú.

Aké výhody bude mať z toho obchodník?

Platby D€ budú pripisované na účet obchodníka okamžite a budú poplatkovo lacnejšie, ochodníci nebudú musieť platiť poplatky kartovým spoločnostiam. Ilustračný príklad: Ak dnes zaplatíte v obchode 100 eur kartou, obchodníkovi po odpočítaní všetkých poplatkov (za transakcie, terminál,...) zostane 96 eur. Pri platbe digitálnym eurom mu ostane 98 eur. Výška poplatkov bude daná legislatívne.

Bude ma banka sledovať, čo nakupujem?

Národná banka tvrdí, že ochrana súkromia bude ešte na vyššej úrovni ako je pri platbách kartou. Anonymizácia transakcií bude nastavená na úrovni systému. Práve offline riešenie všetkým poskytne ochranu úkromia v najvyššej možnej miere.

Kde si budem môcť zriadiť účet v D€?

Účet v D€ bude môcť zriadiť inštitúcia, ktorá na to bude mať povolenie od Národnej banky Slovenska. Budú to komerčné banky a možno túto príležitosť využijú aj nejaké fintechy.

Ak nemám účet v banke, budem môcť aj ja využívať D€?

Áno. Digitálne euro bude dostupné aj tým, ktorí účet v banke nemajú. Pre nich bude mať podobu plastovej karty, ktorú si budú môcť dobiť hotovosťou.

Bude mať D€ limitovanú platnosť?

Nie. D€ nebude možné programovať. To znamená, že bude mať neobmedzenú platnosť presne tak, ako fyzické bankovky a mince. Nebude ani možné, aby sa digitálne peniaze dali programovať čo sa týka spôsobu využitia. Napríklad, ak niekto poberá sociálne dávky, tak by ich nemohol minúť na hazard. Takéto obmedzenia digiálne peniaze nebudú mať.
 
Ani najlepšia technická príprava či priaznivé globálne prostredie však nestačia, ak chýba dôvera verejnosti. Dôvera sa zvýši, ak ľudia budú rozumieť digitálnemu euru a budú ho akceptovať. No konšpiračné teórie o „privatizácii peňazí“ a hrozbe digitálneho sledovania šírené na sociálnych sieťach brzdia jeho akceptáciu občanmi. Podľa prieskumu ECB z júna 2025 by D€ pravdepodobne používala takmer polovica Európanov, no väčšina respondentov o ňom nemala dosť informácií.

Na Slovensku prieskum NBS z apríla 2024 ukázal, že o projekte počula iba tretina obyvateľov a len štvrtina by ho pravdepodobne využívala. Vysvetľujúca, trpezlivá a vecná komunikácia je preto pre úspech projektu kľúčová. Digitálne euro má príležitosť ukázať, že tento koncept môže fungovať v slobodnej spoločnosti a inovácie nepripravia nikoho o súkromie.
 
Zdroj: NBS, Foto: pexels.com