Dokedy vydržia nízke úroky v bankách?

Autor: Mário Skyba
19.09.2017 (09:00)

Slováci sa môžu tešiť na ultra lacné pôžičky ešte minimálne rok, ak nie dlhšie.



Európska centrálna banka minulý týždeň opäť ponechala základné úroky, za ktoré požičiava peniaze komerčným bankám, na nule. Navyše sa nedotkla ani zápornej depozitnej sadzby, takže ani na sporení človek toho veľa nezarobí. Napokon neohlásila ani osekávanie svojej politiky lacných peňazí, cez ktorú nalieva do európskej ekonomiky cez výkup aj štátnych dlhopisov, 60 miliárd eur mesačne.
 
Odborníci tvrdia, a šéf ECB Mario Draghi to aj naznačil, že viac o svojich ďalších krokoch povie banka vo Frankfurte až na svojom zasadaní v októbri. Podľa niektorých analytikov by mohla centrálna banka aspoň naznačiť, kedy ukončí program vykupovania dlhopisov. Odhady hovoria, že s tým začne od začiatku budúceho roka. Úroky by mohla začať zvyšovať až na konci 2018, prípadne až na začiatku 2019.

Poradňa: Ktorý účet je pre mňa ten pravý?


To by znamenalo, že Slováci sa môžu tešiť na ultra-nízke úroky na hypotékach a spotrebných úveroch ešte minimálne rok, ak nie dlhšie. Od základných úrokov ECB sa totiž odvíjajú aj úroky komerčných bánk. Tie si k nemu prihadzujú svoju maržu, ktorá je, aj vďaka vysokej konkurencii na malom slovenskom trhu, veľmi nízka. V tomto roku sa úroky na hypotékach pri najbežnejšej trojročnej fixácii pohybujú už prevažne pod 1,4%, pričom niektoré banky vedia s podmienkami stiahnuť úrok aj pod 1%. Pri spotrebných úveroch sú úroky aj pod 5%, teda za sadzby, ktoré ešte pred pár rokmi boli iba na hypotékach.

Prísnejšie požičiavanie

Na druhej strane regulátor bánk - Národná banka Slovenska - už sprísňuje pravidlá na bezhlavé požičiavanie, pretože sa obáva, že Slováci sa zadlžujú príliš rýchlo, bezstarostne a na hrane. Ak by sa úroky v budúcnosti zvýšili, mohli by mať ľudia s vysokými úvermi problémy so splácaním.
Aj preto už od marca platia prísnejšie pravidlá pri poskytovaní hypoték. Medzi ne patria napríklad prísnejšie posudzovanie príjmov žiadateľov o úver. Podrobnejšie už banky skúmajú aj výdavky žiadateľov na domácnosť či na iné splátky úverov. Banky už od júla vyžadujú, aby mal klient aj desať percentnú rezervu z čistých príjmov, ktorá bude postupne do júla roku 2018 narastať až na 20 percent. Napokon banky dostali aj obmedzenia na požičiavanie úverov na bývanie vo výške nad 80 % z ceny nehnuteľnosti.
Navyše od januára budúceho roka začnú platiť prísnejšie pravidlá aj na poskytovanie spotrebných úverov, ktorými si doteraz ľudia bežne dopĺňali nižšiu hypotéku. Pravidlá budú podobne ako pri hypotékach. Banky od ľudí budú žiadať finančnú rezervu aj dostatočné príjmy.

Odporucame

Jesenné akcie

Ide však jeseň a vtedy zvyknú banky lákať klientov na jesenné akciové ponuky. Analytici stále tvrdia, že úroky sú už na dne a nemôžu ísť dole, ale banky ich môžu opäť prekvapiť ako to urobili na jar. O nejakú tú desatinku percenta môžu isté viazanosti zlacniť prípadne odpustiť poplatky za poskytnutie úveru či preplatiť náklad na kataster alebo znalca. Keďže finančným domom klesajú úrokové príjmy, snažia sa straty nahradiť objemami teda aktívnejším požičiavaním. A pri tomto boji vyhráva opäť klient. Len treba byť opatrný a nezaúverovať sa až príliš. Úroky skôr či neskôr hore pôjdu.
Foto: Ivan Sedlák