Podnikanie: Ako najjednoduchšie prijímať bezhotovostné platby? Takto budú fungovať QR platby

Autor: redakcia
27.11.2025 (11:00)

Nová povinnosť prijímať bezhotovostné platby sa dotkne 117 000 drobných podnikateľov. Možností ako splniť požiadavky zákona je viacero. Pozrite si, ako budú fungovať platby cez štátny QR kód.

V kamenných predajniach sú bezhotovostné platby, teda platby kartou, dnes už takmer samozrejmosťou. Stále však existuje mnoho podnikateľov, u ktorých kartou nezaplatíte - remeselníci, opravári, lekári, zubári, kozmetičky a kaderníčky či predajcovia na trhoch.

Ak podnikateľ prijíma platby kartou, pre neho sa nič nemení, pretože požiadavky nového zákona spĺňa.

Akým spôsobom môže podnikateľ prijímať bezhotovostné platby?

Bezhotovostná platba môže byť uskutočnená rôznymi spôsobmi:
  • platobnou kartou (terminál)
  • mobilom (napr. cez NFC)
  • QR-kódom
  • prevodom z účtu na účet
Hlavný dôvod, prečo niektorí podnikatelia neakceptujú platby kartou, sú vysoké poplatky. Aby sa odstránil tento najzávažnejší argument, Finančná správa SR spolu so Slovenskou technickou univerzitou pripravuje riešenie na platby cez QR kód, ktoré budú bez poplatkov. Toto riešenie by malo byť v pilotnom testovaní a spustiť by sa malo začiatkom marca 2026.

Poplatky za platby kartou: V skutočnosti si kupujete garanciu, že peniaze dorazia

Aby sme mali lepšiu predstavu o akých poplatkoch hovoríme, uvedieme príklad. Kaderníčka, ktorá prijme bezhotovostné platby kartou 250 eur denne, zaplatí na poplatkoch približne 4,58 eur/deň, za mesiac (20 pracovných dní) je to okolo 91 eur, čo naozaj nie je málo. Tento poplatok sa delí medzi 3 subjekty: banku, kartovú spoločnosť (VISA, Mastercard) a poskytovateľa platobného riešenia (platobnú bránu).

Samozrejme, za tento poplatok obchodník dostane mnoho služieb, napríklad:
  • garancia platby
  • overenie totožnosti pri online nákupoch, čím sa znižuje riziko podvodov
  • tokenizačná služba znižuje riziko zneužitia údajov
  • analytické služby
  • riešenie pre online platby, ktoré umožňuje zákazníkovi jednoduchý a rýchly checkout, bez nutnosti opakovane vypĺňať údaje karty
  • Manažovanie sporov a chargebackov - to pomáha obchodníkom znížiť náklady a čas, ktorý by inak venovali sporným platbám.

Platby cez QR kód budú lacnejšie – poskytovateľov bude viac

Keďže v roku 2025 sa všetky banky zapojili do systému okamžitých platieb, už nestojí žiadna prekážka v tom, aby sa tieto platby dali efektívne využiť aj u podnikateľov, ktorí doteraz akceptovali len hotovostné platby. Okamžité platby sú pripisované na účet do 10 sekúnd od potvrdenia.

QR platby sú v podstate obyčajné okamžité platby z účtu na účet, ktoré využívame doteraz najmä pri platení faktúr (napr. za mobil, alebo energie,..).

Štátne riešenie QR platieb pripravuje Finančná správa. Podľa zistení Banky.sk, QR platby budú poskytovať aj ďalší prevádzkovatelia.

„Naše QR platby z účtu sme spustili už na jar v Českej republike, pretože si ich zákazníci sami vyžiadali. Nevyžadovala ich žiadna zákonná povinnosť, ale je po nich dopyt. Dnes ich využíva už vyše 9000 podnikateľov,“ uviedol generálny riaditeľ Global Payments pre región Strednej a Východnej Európy Miloš Toman. „QR platby od Global Payments majú obrovskú výhodu v tom, že sú použiteľné pre akýkoľvek druh podnikania a sú lacnejšie než iné metódy. Stačí vám telefón s internetom a môžete podnikať v súlade s novým zákonom,“ doplnil country manager Global Payments pre Slovensko Michal Kitko. Podľa vyjadrení Global Payments, poplatky za platby cez QR kód by mali byť nižšie oproti kartovým o 30-50%. V prípade Global Payments, obchodník zaplatí 0,59 % + 0,09 eura z hodnoty transakcie bez akýchkoľvek ďalších poplatkov.

„Pre väčší komfort našich firemných klientov pripravujeme riešenie, vďaka ktorému budú QR kódy pre nový typ QR platieb dostupné priamo v POS termináloch Tatra banky. O detailoch tejto novinky budeme informovať pred jej spustením,“ hovorí Simona Miklošovičová, hovorkyňa Tatra banky.

Okamžité QR platby bude poskytovať aj spoločnosť Payout: „Naše online riešenie pre QR platby dnes podporuje prijímanie platieb prostredníctvom QR kódov avšak s omeškanou notifikáciou (do niekoľkých hodín) po pripísaní. Pracujeme na tom, aby sme túto funkcionalitu vedeli v priniesť “v realnom čase”. Implementácia možností notifikátora pre QR kód platby, nám umožní poskytovať podnikateľom okamžitú informáciu o zrealizovanej platbe prostredníctvom QR kódu v online prostredí.“

To, akú sumu budú účtovať banky obchodníkom za prijímanie okamžitých platieb cez štátny QR kód zatiaľ nevieme, hovorí sa o bezplatných službách alebo o jednotkách centov za notifikáciu/transakciu. Určite sa nebude jednať o percento z platby, ako je to dnes pri kartových platbách, alebo pri QR platbách od súkromných poskytovateľov. Viac informácii k tejto téme sa dozviete vo videu Finančnej správy – najčastejšie otázky a odpovede

Podnikateľ sa bude musieť rozhodnúť: cena vs. kvalita služieb

Kým štát tvrdí, že jeho QR riešenie bude pre podnikateľov bezplatné, ďalší poskytovatelia poplatky budú účtovať. Budú však nižšie ako pri platbách kartou, pretože sa úplne obíde celá kartová schéma (VISA a Mastercard).

Cena však nie je všetko. Pri štátnom riešení podnikateľ nebude môcť vytvoriť storno platbu. Zároveň je otázka, kto bude garantovať, že podnikateľ platbu naozaj dostane, pretože ani okamžité platby nie sú vždy okamžité. Kto a ako promptne bude riešiť vzniknuté technické problémy?

Ako budú fungovať štátne QR platby

Štátne riešenie QR (verzia 1.) platieb bude fungovať tak, že zákazník si fotoaparátom v mobile odfotí QR kód, načíta sa mu payment link (Pay-me, platobný odkaz) a následne platbu potvrdí. Vo verzii 2. (ktorá bude spustená v roku 2026) bude možné načítanie QR kódu fotoaparátom alebo cez bankovú aplikáciu.

POZOR! Nie všetky banky budú podporovať načítanie Pay-me linku štátneho QR kódu cez fotoaparát. Jedná sa o technológiu deep link. Bude záležať na tom, v ktorej banke má účet podnikateľ, aj zákazník. Platenie cez Pay-me link určite bude od začiatku podporovať Tatra banka a Slovenská sporiteľňa. ČSOB a VÚB by sa mali pridať v priebehu roka 2026.

Cez štátny QR kód budú môcť platiť len Slováci. Na QR platby musíte mať data v mobile, bez nich cez QR kód nezaplatíte.

Súkromní poskytovatelia QR platieb, keďže už majú v tejto oblasti skúsenosti, vedia garantovať podnikateľom rovnaké služby, na aké sú dnes zvyknutí pri platbách kartou. Poskytujú garancie platby, technickú podporu, analytické data a samozrejme platby aj pre cudzincov. Zamestnanci môžu generovať QR kódy bez toho, aby mali prístup k bankovému účtu obchodníka. Navyše, títo poskytovatelia QR platby integrujú do svojich aplikácií „terminál v mobile“, podnikateľ teda nepotrebuje ani terminál, postačí mu mobilný telefón s pripojením na internet. Účtenky môže zákazníkom posielať SMS správou, e-mailom, zdieľať cez QR kód alebo vytlačiť.

Nakoniec rozhodne zákazník

Klasické platby kartou, mobilom či hodinkami sú pre zákazníka veľmi pohodlné. Priloží kartu k terminálu a je zaplatené.

QR platby sú výborným riešením pre e-shopy, zákazníci zvyčajne nakupujú z pohodlia domova a zaplatiť QR kódom je pre nich jednoduché, nemusia zadávať citlivé údaje zo svojej karty.

Na druhej strane, pri QR platbe si zákazník nebude môcť uplatniť charge-back, ak mu objednaný tovar nepríde, alebo príde v nižšej kvalite.

Okrem eshopov je veľký potenciál využitia drobnými živnostníkmi (opravári, inštalatéri,...), ktorí poskytujú svoje služby u zákazníkov doma, človek nemusí mať obavu, či má doma dosť hotovosti.

Keďže pri platbe cez QR kód sa zákazník neprihlasuje do svojej bankovej apky (použije fotoaparát) , nemusí mať obavu z úniku diskrétnych informácií, ako je napríklad zostatok na účte. Toto riešenie sa môže ujať aj v bežných obchodoch, keď obchodník dokáže zákazníka presvedčiť, že QR platba sa oplatí obom stranám. Obchodník ušetrí na poplatkoch a pre „QR zákazníkov“ môže pripraviť napríklad venostný program, cez ktorý budú benefitovať aj oni.
 
Zdroj: Global Payments, Tatra banka, Finančná správa, Foto: pexels.com