Wüstenrot stavebná sporiteľňa láka klientov na nízky fixný úrok

Autor: Andrej Dorič
01.04.2014 (17:00)

Lacný stavebný medziúver môže konkurovať aj lacným hypotékam na trhu. 

I keď hypotéky a stavebné úvery sú rôzne produkty, majú niečo spoločné, pretože sa používajú na zabezpečenie bývania alebo rekonštrukcie. Nie sú síce priamou konkurenciou, ale stavebné sporiteľne by radi uchmatli na trhu klientov, ktorí nemajú úspory, ale chcú bývať vo svojom a volili by hypotéku. Preto im ponúkajú aj medziúvery bez predošlého sporenia.

Najnovšie prišla Wüstenrot stavebná sporiteľňa s lákavou ponukou úveru na bývanie s garanciou podmienok až na 25 rokov. Fixný úrok je len 3,99 % ročne až na 15 rokov a 5 % na ďalších 10 rokov s garanciou dohodnutej výšky úroku a splátky až do úplného splatenia úveru. Úver je možné získať hneď, bez predchádzajúceho sporenia, až do výšky 200 000 eur pri zaručení nehnuteľnosťou. Akcia platí do konca mája.
 
S úrokom pod 4% sa Wüstenrot vyrovná väčšine ponúk hypoték od bánk. Fixný úrok na 15 rokov, môže byť na jednej strane výhodný, pokiaľ úroky časom pôjdu naspäť hore, čo je v horizonte 15 rokov veľmi pravdepodobné. Na druhej strane, ak by úroky išli smerom dole, dlhá viazanosť úroku môže byť nevýhodná.

Neprehliadnite

Medziúver môže konkurovať hypotéke


O tom, že Wüstenrot mieri konkurenčne na banky a ich klientov svedčí aj možnosť prefinancovať s jej stavebným úverom aj hypotéku z inej banky.

„Nie je to reakcia na súčasnú hladinu úrokov hypotekárnych úverov. Navyše, tie najvýhodnejšie sadzby hypoték sú zväčša dostupné len užšiemu okruhu klientov spĺňajúcich rôzne kritériá, podľa ktorých je úroková sadzba odstupňovaná, zatiaľ čo úrok medziúveru je jasne zadefinovaný a klient vie, že takúto sadzbu dostane,“ reagovala Daniela Vlčková, hovorkyňa Wüstenrotu na otázku BANKY.sk, či týmto úverom nechce sporiteľňa konkurovať nízkym hypotékam v bankách.
 

Úverová a refinančná PORADŇA pre všetkých


Podľa Vlčkovej najpodstatnejší rozdiel medzi hypotékou a stavebných úverom je ten, že garantuje klientovi zvýhodnenú úrokovú sadzbu a výšku splátky na celú dobu splatnosti. To pri hypotéke nie je možné, pokiaľ nemáte dlhú fixáciu.
 

Rozdiely medzi hypotékou a stavebným úverom
Hypotéka

+ Nemusíte sporiť 
+ Úver na dlhšie obdobie
+ Štátny príspevok pre mladých, ak sa naň kvalifikujete
+ Bezplatné mimoriadne splátky bez poplatku (len v niektorých bankách)

- Vyšší poplatok za poskytnutie úveru (v akciách ho banky odpúšťajú)
- Prísnejšie skúmanie bonity
- Potreba založenia nehnuteľnosti 
- Drahšie poplatky pri predčasných splátkach

Stavebný úver 

+ Po sporení automatický nárok na úver
+ Bezplatné mimoriadne splátky bez poplatku
+ Fixná úroková sadzba, ktorá sa nemení počas celej splatnosti úveru
+ Nižší poplatok za poskytnutie
+ Úver do istého limitu aj bez založenia nehnuteľnosti, bez dokladovania príjmu žiadateľa a bez ručiteľa
+ Možnosť získať ho aj vo vyššom veku 
+ Bez sporenia pri medziúvere

- Nutnosť sporenia aspoň 2 roky 
- Kratšie lehoty splácania úveru
- Fixná úroková sadzba v prípade ak úroky v priebehu splácania úveru klesnú
- Bez bonifikácie pre mladých

 „Klient presne vie koľko bude platiť dnes, aj koľko o 10 či 20 rokov, má istotu, že mesačné ani celkové náklady spojené s medziúverom sa mu nezvýšia, a to bez ohľadu na vývoj úrokových sadzieb úverov na finančných trhoch,“ dodáva hovorkyňa Wüstenrotu.

 Vlčková tiež vysvetľuje, že pri akciových medziúveroch nie je potrebné predchádzajúce sporenie a dostanete ho hneď k dispozícii aj keď ste nový klient, podobne ako pri hypotéke. V praxi to funguje tak, že časť vašej mesačnej splátky ide na tzv. dosporenie (tá je aj zhodnocovaná), aby sa medziúver mohol v určitej fáze transformovať na stavebný úver.

Výhodou stavebného úveru je aj jeho vyššia flexibilita pri predčasnom splatení ako pri hypotéke. Stavebný úver je možné splatiť predčasne kedykoľvek a bezplatne.

Medziúver je tiež možné predčasne splatiť a nie je to viazané na „výročný termín“ ako pri hypotéke. Ale tu už si za to zaplatíte poplatok. Jeho výška sa odvýja od fázy sporenia a od výšky splatenej sumy.

Za predčasné splatenie medziúveru úverom z Wüstenrot stavebnej sporiteľne zaplatíte:
  • do 3 rokov (vrátane) od začiatku splácania medziúveru 2 % z dlžnej sumy 
  • do 5 rokov (vrátane) od začiatku splácania medziúveru 1 % z dlžnej sumy 
  • po 5 rokoch od začiatku splácania medziúveru bezplatne

Predčasné splatenie medziúveru :
  • do 3 rokov (vrátane) od začiatku splácania medziúveru 6 % z dlžnej sumy medziúveru
  • do 5 rokov (vrátane) od začiatku splácania medziúveru 4 % z dlžnej sumy medziúveru
  • po 5 rokoch od začiatku splácania medziúveru 2 % z dlžnej sumy medziúveru

Foto: Ivan Sedlák