Zadlžiť sa kvôli Vianociam sa neoplatí

Autor: redakčne upravené
09.12.2022 (14:00)

"Najvhodnejšie je nakupovať vianočné darčeky z úspor a do výšky akej vám dovoľuje váš rodinný rozpočet," radí JUDr. Sylvia Ďatelinková, právnička Inštitútu alternatívneho riešenia sporov Slovenskej bankovej asociácie. Pozrite si aj ďalšie odporúčania odborníčky.

Do Vianoc zostáva ešte niekoľko dní, a tak sa môžete na výdavky spojené s Vianocami ešte pripraviť. Podstatné je stanoviť si, čo by ste komu chceli darovať a určiť si zároveň hornú hranicu výdavkov. Pripravte si nákupný zoznam a nakupujte iba podľa neho a podľa svojich finančných možností.

Aké pravidlá by mali ľudia pri zadlžovaní dodržiavať?

Predtým, než sa rozhodne vziať si úver dostatočne zvážte, či ho skutočne potrebujete a či ho budete vedieť splácať. Myslite tiež na to, že aj po sviatkoch musíte zabezpečiť bežný chod domácnosti.

Pri výbere vhodného úverového produktu je potrebné porovnať jednotlivé ponuky a nekonať unáhlene. Správnym výberom produktu môžete v konečnom dôsledku ušetriť. Pred podpisom úverovej zmluvy si dôkladne prečítajte zmluvu aj prílohy.

K peniazom treba aj v predvianočnom čase pristupovať zodpovedne.

Ako preklenúť obdobie zvýšených výdavkov?

Pokiaľ ste na plánovanie vianočných výdavkov nemysleli skôr, na preklenutie obdobia zvýšených výdavkov môžete využiť spotrebný úver, kreditnú platobnú kartu, povolené prečerpanie na účte alebo nákup na splátky.

Spotrebným úverom sa financujú predmety dlhodobej spotreby, a preto by splatnosť pôžičky nemala byť dlhšia ako životnosť úverovanej veci. Spotrebný úver sa neodporúča využívať napríklad na nákup telefónu. Vhodnejšie je spotrebným úverom financovať napríklad kúpu auta či rekonštrukciu.

Nezabúdajte na to, že úver je záväzkom na dlhé obdobie a je nevyhnutné splácať ho aj vrátane úrokov a poplatkov. Zvýšenú pozornosť venujte najmä ročnej percentuálnej miere nákladov (RPMN). Ide o číslo, ktoré vyjadruje cenu spotrebiteľského úveru a je kľúčovým ukazovateľom pre porovnanie výhodnosti úverov od rôznych bánk i nebankových spoločností. V zásade platí, že čím nižšie RPMN, tým je úver pre spotrebiteľa výhodnejší a lacnejší.

Banky ponúkajú účelové i bezúčelové úvery. Pri účelovom úvere musíte myslieť aj na povinnosť vydokladovania účelu čerpania peňažných prostriedkov, napríklad faktúrou alebo dokladom z registračnej pokladnice. Bezúčelový úver slúži na nákup čohokoľvek bez potreby ďalšieho dokladovania. V prípade, ak sa zamýšľate zobrať si niekoľko účelových úverov, odporúčam v tomto prípade vybrať si radšej jeden bezúčelový. Môžete tak ušetriť nielen na úrokovej sadzbe, ale aj na poplatkoch za vedenie niekoľkých úverových účtov.

• Nebankové pôžičky
• Kolektívne pôžičky
• Nakúp teraz a zaplať neskôr
• Všetko o pôžičkách
• Čo robiť ak nevládzem splácať

Pri nižších sumách môžete využiť aj bezúročné úvery. Tu si pozrite, ktoré banky ich poskytujú a za akých podmienok.

Kreditnú platobnú kartu je vhodné využívať na bezhotovostné transakcie t.j. platby cez platobný terminál alebo v online prostredí. Financovať ňou môžete napríklad nákup potravín, vianočnej výzdoby, či vianočných darčekov. Výhodou je, že ak minutú sumu stihnete vrátiť v nastavenom bezúročnom období, peňažné prostriedky využívate bezúročne. Kreditná karta má aj iné výhody, sú k nej často poskytované rôzne doplnkové služby napríklad v podobe poistenia, či benefitov formou odmeňovania percenta z hodnoty nákupu. Navyše, ak platíte kartou a stretnete sa s nepoctivým obchodníkom, môžete vašu banku požiadať o sprostredkovanie vrátenia platby tzv. služby chargeback.

Ak však nevrátite banke minutú sumu v rámci bezúročného obdobia, banka vám bude účtovať vysoké úroky a kreditná karta sa môže stať vašou nočnou morou.

Neplánované výdavky je možné krátkodobo vykryť aj prostredníctvom povoleného prečerpania účtu. Ide o formu úveru, kedy vám banka povolí ísť na účte do výšky nastaveného limitu do mínusu. Výhodou je, že čerpáte len toľko prostriedkov, koľko práve potrebujete, a to bez toho, aby ste museli banke preukazovať účel, na ktorý boli finančné prostriedky použité. Úrok platíte zo sumy, ktorú ste prečerpali a za počet dní, ktoré ste boli v mínuse. Banke nemusíte platiť pravidelné mesačné splátky, k splácaniu tejto formy úveru dochádza automaticky, pripísaním platieb na účet, pričom splatenú časť je možné kedykoľvek opätovne čerpať. Povolené prečerpanie však využívajte výlučne na preklenutie krátkodobého výpadku finančných prostriedkov, pretože patrí k tým drahším úverovýcm produktom.

Určite sa vyhnite nepovolenému prečerpaniu, okrem vysokého úroku vám banka naúčtuje aj sankčné poplatky.
 


Tweet