10 tipov ako efektívne sporiť

24.01.2025 (09:30)

Aj zdanlivo jednoduchá vec akou je sporenie, môže mnohým spôsobiť vrásky na tvári. Ponúkame vám niekoľko rôznych pohľadov na sporenie. Je jedno ktorý spôsob si vyberiete, dôležité je začať a vytrvať.

Nastavte sa pravidlo: „oklamte“ sami seba

Ako všetci vieme, ľudia sa nie vždy rozhodujú racionálne a múdro. A platí to aj pri šetrení peňazí. Preto sa niekedy musíme oklamať, ako zistil behaviorálny ekonóm a nositeľ Nobelovej ceny Richard Tahler. Jedným osvedčeným trikom je mať prednastavené pravidlá, ktoré automatizujú naše finančné správanie. Konkrétne to znamená, že by ste si mali nastaviť prevodný príkaz na svoj sporiaci alebo investičný účet vždy keď vám príde výplata. Výhodou je, že už nemusíte premýšľať koľko peňazí a kedy poslať na sporenie, bude sa to diať automaticky.

SMART metóda: Stanovte si konkrétne ciele

Z psychologického hľadiska sú ciele dôležité a to platí aj pri sporení. A čím sú ciele konkrétnejšie, tým sú motivujúcejšie. Dobrý trikom pre vaše sporenie je aplikácia metódy SMART, ktorú vyvinul psychológ Edwin Locke. Smart znamená špecifický (Specific), merateľný (Measurable), dosiahnuteľný (Achievable), realistický (Realistic), časovo ohraničený (Time-bound). SMART vždy skontroluje, či vaše ciele sporenia spĺňajú týchto päť podmienok. Čím zodpovednejšie ich budete brať do úvahy, tým pravdepodobnejšie dosiahnete svoje ciele v oblasti úspor, tvrdí Locke. Navyše, pokiaľ máte cieľ sporenia, viete si vybrať vhodný sporiaci alebo investičný produkt.

Pravidlo 50-30-20: klasika pre dlhodobé sporenie

Pravidlo 50-30-20 je obzvlášť vhodné na dlhodobé hromadenie aktív a financovanie vášho dôchodku. Vytvorila ho americká senátorka a profesorka z Harvardu Elizabeth Warrenová a pomáha ľuďom štruktúrovať a sledovať svoje výdavky. Trik je jednoduchý: mesačný príjem domácnosti rozdelíte do troch kategórií. 50 % na fixné náklady (nájom, internet, jedlo atď.), 30 % voľný čas (oblečenie, kino, cestovanie atď.) a zvyšných 20 % na sporenie (alebo splatenie dlhu). Odporúča sa viesť samostatnú evidenciu pre každú z týchto oblastí. Týmto spôsobom nebudete v pokušení použiť peniaze na iné účely.

Pravidlo „žiadna káva“: aj malé obete sa oplatia

Aj malé výdavky môžu značne zaťažiť váš rozpočet, čo ilustruje pravidlo „žiadna káva“. Povedzme, že si každý deň kúpite kávu a miniete 15-20 eur týždenne. Ak sa tohto výdavku zrieknete a peniaze si radšej odložíte, po 10 rokoch budete mať na účte o cca 10 000 eur viac.

Pravidlo 50 %: polovicu vždy odkladajte

Pre finančne sebestačnú budúcnosť je kľúčové pravidelne si odkladať peniaze a držať sa sporiaceho plánu. Toto pravidlo je vhodné pre deti – polovicu všetkých peňazí, ktoré dieťa dostane, je vždy odložená na šetrenia až do 18 rokov. Nezáleží pritom na tom, či ich dostane, alebo si ich samostatne zarobí, 50 % príjmov by malo smerovať na sporiaci účet či do investovania. Účinok sa zväčší tým, že si dieťa vloží peniaze na účet samo. Takto si nasporia peknú štartovaciu sumu do dospelosti a ideálne si aj zvedomia hodnotu dlhodobého sporenia a investovania.

Metóda Kakebo: rozpočet na japonský spôsob

Prvým krokom k úspešnému sporeniu je realistické plánovanie rozpočtu. Obzvlášť účinná je japonská metóda Kakebo, ktorá už viac ako storočie učí ľudí, ako lepšie narábať so svojimi výdavkami. Na túto metódu potrebujete iba knihu, do ktorej budete zaznamenávať denné výdavky. Rozdeľovať ich budete do kategórií: základné potreby (napr. nájomné alebo potraviny), kultúra (napr. knihy či koníčky), ďalšie (napr. reštaurácie alebo nákupy) či neočakávané výdavky (napr. účty od lekára alebo darčeky k narodeninám). Potom na konci každého mesiaca skontrolujte svoj rozpočet na základe nasledujúcich otázok: Koľko peňazí mám k dispozícii? Koľko peňazí by som chcel ušetriť? Koľko peňazí vlastne miniem? Ako môžem znížiť svoje výdavky? Táto metóda poskytuje podrobný prehľad o vašich skutočných peňažných tokoch a tým zabezpečuje vedomejší prístup k peniazom.

TIP redakcie Banky.sk

Vyberte si takú metódu, ktorej nebudete musieť venovať veľa času. Komu sa chce večer, keď si po celom dni chceme oddýchnuť, myslieť ešte nato, či som si vložil 50 centov do pokladničky, alebo či som si zapísal všetky výdavky do excelovej tabuľky? Aj toto je jeden z dôvodov, prečo ľudia nedokážu pri sporení vytrvať dlhodobo. Lebo im to berie čas, ktorý chcú venovať niečomu inému. Najjednoduchší spôsob je využiť automatickú sporiacu schému, ktorú ponúka vaša banka v mobilnej apke.

Kocková výzva: urobte zo šetrenia zábavu

Štúdie ukazujú, že pravdepodobnosť dosiahnutia cieľovej sumy na sporení sa zvyšuje o 20 %, ak sa bohatstvo dá nahromadiť hravou formou. Každý týždeň si hoďte dvoma kockami a čísla ktoré hodíte vložte na svoj sporiaci či investičný účet. Môžete sa sami rozhodnúť, koľko núl pridáte na koniec. Čím vyššie stávky, tým vyššie výhry. Tak či onak po roku budete mať peknú sumu peňazí.

Centová výzva: mikrosporenie pre deti

Centová výzva je populárny spôsob, ako predstaviť deťom koncept šetrenia peňazí. Prvý deň vloží dieťa do prasiatka jeden cent, druhý dva centy, tretí tri centy atď. Po 365 dňoch má nasporených 667,95 eura. Vzhľadom na obmedzené používanie 1 a 2 centových mincí, odporúčame ščítať sumy, ktoré majú byť na sporenie uložené počas jedného týždňa a urobiť tento vklad jednou sumou.Táto metóda funguje aj pre dospelých, napríklad na šetrenie na dovolenku. Ak začnete s 5 centami a budete pokračovať s 10, 15, 20 atď., po 365 dňoch ušetríte celkovo 3 339,75 eura.

Pravidlo 10 minút a 30 dní: zabráni impulzívnemu nákupu

Účinnou stratégiou na šetrenie peňazí pri nakupovaní je pravidlo 10 minút a 30 dní. Pomáha vyhnúť sa impulzívnemu nákupu. Pri menších nákupoch do 30 eur stačí, aby ste si dali 10 minút na premyslenie. Kým budete premýšľať o svojom rozhodnutí, opustite predajňu alebo internetový obchod. Pri väčších nákupoch nad 300 eur je vhodné dať sa čas na rozmyslenie až 30 dní. Čas vám pomôže zistiť, či to čo chcete kúpiť naozaj potrebujete, alebo sa bez toho zaobídete. Tento prístup môže výrazne znížiť vaše výdavky.

Plnenie obálok: nikdy nežite nad pomery

Jedným jednoduchým životným tipom na šetrenie peňazí je metóda plnenia obálok. Celý svoj mesačný príjem si vyberte v hotovosti na začiatku každého mesiaca. Vložte ho do rôznych obálok podľa vašich rozpočtových kategórií: Fixné náklady (napr. nájomné a energie), variabilné náklady (napr. jedlo a oblečenie), voľnočasové aktivity a núdzové situácie. Výhodou tohto prístupu je, že si nikdy nežijete nad pomery. A peniaze, ktoré vám na konci mesiaca zostanú, môžete použiť na sporenie alebo investovanie. Nevýhodou tejto metódy je, že mnoho výdavkov dnes uhrádzame bezhotovostnými prevodmi (platby za nájomné, elektriku, plyn,...) a manipulácia s hotovosťou by nám situáciu zbytočne komplikovala.
 
Foto: Ivan Sedlák