03.11.2020 - Chcela by som sa opýtať. Moja kamarátka má už 48 rokov, a chcela by zobrať hypotéku na dom do 55 000 Eur. Je to možné? Alebo aká pôžička by bola vhodná pre ňu, ked potrebuje čím skôr peniaze na kúpu bytu, ale predaj domu je v nedohľadne. A ešte jedna otázka mi napadla, je potrebné, aby mala ručiteľa na hypotéku, alebo spotrebný úver? Pretože ma prosí, aby som bola jej ručiteľkou...
Odpoveď:
05.11.2020 - Samozrejme, najlacnejší úver je hypotéka. Úrokové sadzby sa pohybujú veľmi nízko a pri 5 ročnej fixácii začínajú pri 0,58% a pri 3 ročnej fixácii sú ešte nižšie. To, či vašej kamarátke hypotéku schvália, závisí od mnohých faktorov - aký má príjem, či nemá negatívny zápis v úverovom registri, v akej výške spláca ostatné úvery (ak nejaké má), suma, ktorú si potrebuje požičať, doba hypotéky,či má nejaké úspory, či nie je vo výpovednej alebo skúšobnej dobe v zamestnaní...a potom sú tu faktory, ktoré súvisia s nehnuteľnosťou - akú cenu dá znalec do znaleckého posudku, či je čistý list vlastníctva a nie sú na ňom žiadne ťarchy,....
Bez všetkých týchto údajov, Vám nikto nedá jednoznačnú odpoveď. Vyzerá to možno hrozivo, že je toho veľa, no môže osloviť šikovného hypotekárneho poradcu, ktorý by jej s tým pomohol. Za služby hypo poradcu neplatí žiadne poplatky a zvyčajne poradca pracuje so všetkými bankami, takže jej ušetrí čas, aby nebehala od banky k banke...Zároveň, ak by mala nereálne požiadavky, tak zamietnutá žiadosť o úver sa dostane do úverového registra a to jej sťaží prístup k ďalším úverom. Toto vie hypoporadca ošetriť vopred. Banky.sk (teda my :) nie sme finančný sprostredkovateľ ani agent, sme informačný portál.
Druhá možnosť je, že by si zobrala spotrebný úver, no úrokové sadzby su oveľa vyššie a tým pádom aj výška jej mesačnej splátky by bola zbytočne vysoká. Spotrebné úvery navyše majú horné limity a zvyčajne vám banky nepožičajú viac ako 25 000 eur, čiže by si musela požiadať o 2 úvery a zároveň maximálna doba splatnosti spotrebného úveru je 8 rokov, kým pri hypotéke môže splácať dlhšiu dobu (aj napriek veku, ktorý aktuálne má). Čiže spotrebný úver by bol veľmi drahý a čakali by ju neprimerane vysoké splátky. Pri hypotéke sú splátky nižšie, lebo úrok je nižší aj splatnosť je dlhšia.
Posielam vám ešte linky na zopár článkov, ktoré by vás mohli k tejto téme zaujímať.
- Najčastejšie problémy pri vybavovaní hypotéky
- Hypotéka a vek
- Čo ak zaplatím realitke zálohu na byt a nedostanem hypotéku?
- Ďalšie články, ktoré stojí za to si pozrieť k téme hypotéky
Pri hypotékach sa viac používa spoludlžník, na spotrebných úveroch zas ručiteľ. Avšak iba v prípade, že žiadateľ o úver nemá dostatočný príjem vs. výška úveru. Pri hypotéke je spoludlžník zvyčajne rodinný príslušník (keď si berie úver manžel, manželka je automaticky spoludlžník), aj keď nie je to pravidlo.
Dajte si však pozor, keď budete ručiteľ, tak ma to pre vás 2 úskalia:
- ak kamarátka prestane splácať úver z akýchkoľvek dôvodov, banka bude chcieť splátky od vás. Nebude skúmať, či kamarátka má alebo nemá peniaze.... môže sa to pre vás skončiť veľmi zle, že budete musieť splácať peniaze, ktoré ste si ani nepožičali.
- ak budete ručiteľom, táto skutočnosť sa zapíše do úverového registra. Ak niekedy v budúcnosti budete potrebovať úver vy, banka sa na vás bude dívať tak, že už jeden úver máte a nemusí byť ochotná požičať vám takú sumu, akú budete potrebovať.