Pokles hypoték pod 4% prinesie vyššie úverové limity

Autor: redakčne upravené
16.09.2024 (15:00)

Úrokové sadzby na hypotékach pozvoľna klesajú. Pokles pod 4% prinesie nielen zníženie mesačnej splátky, ale aj vyšší úverový limit. Pozrite si, ako sa stanovujú úverové limity.

Čo je to úverový limit

Úverový limit je maximálna suma peňazí, ktorú vám banka požičia. Pri hypotékach na jeho výšku majú vplyv viaceré faktory, a to parameter DTI (debt to income), parameter DSTI (debt service to income), životné minimum, výška existujúcich splátok úverov a stress test.

Pred určením úverového limitu banka aplikuje stress test. V podstate týmto chce zistiť, či by ste boli schopný splácať úver aj v prípade, ak by vaša úroková sadzba stúpla o 2%. Maximálna výška úroku so stress testom je 6%.

• Toto sú najčastejšie dôvody zamietnutia žiadosti o úver. Takto sa im dokážete vyhnúť.
• Dostanem úver po osobnom bankrote?
• Ako banka posudzuje bonitu klienta?
• Hypotéka na byt s ťarchou
• BLOG: Hypotéky

Vyšší úverový limit dostaneme pri sadzbe nižšej ako 4%

Kým úrokové sadzby na hypotékach nepoklesnú pod 4%, bývanie bude pre záujemcov rovnako nedostupné. V podstate je úplne jedno, či vám banka ponúkne sadzbu 4 % alebo 5 %, pri najobľúbenejších fixáciách to nebude mať vplyv na výšku hypotéky. „Niečo iné bude, ak sadzby klesnú pod 4 %. Vtedy sa totiž zníži aj testovacia úroková sadzba. Pri úrokoch nad 4 % je pri krátkych fixáciách výška testovacej sadzby 6 %, pri úrokoch pod 4 % sa rovná súčtu sadzby a 2 %,“ vysvetľuje Pavel Škriniar, finančný analytik Swiss Life Select. Čiže, ak úrok v banke bude 3%, banka aplikuje stress test so sadzbou 5% (3%+2%). Ako by vyzeral dôsledok výraznejšieho zníženia sadzieb?



Najobľúbenejšie fixácie úrokových sadzieb sú troj- a päťročné. Ak však žiadateľ bude mať záujem o desať- a viacročnú fixáciu, môže získať vyšší úver. Napríklad, ak v banke je päťročný fix vo výške 4,29 % a desaťročný vo výške 4,69 %, žiadateľ s príjmom 2500 eur mesačne by tak pri 30-ročnej splatnosti mohol získať buď 204 508 eur alebo 211 487 eur.

„Vyšší úrok znamená vyššiu splátku, no v prípade dlhších fixácií sa znižuje testovacia úroková sadzba. Vďaka tomu je možné žiadateľovi ponúknuť vyšší úver, ktorý sprístupní nehnuteľnosť podľa vašich predstáv,“ uzatvára analytik.
 


Tweet