Aj nákup na splátky je pôžička

Autor: redakčne upravené
12.12.2024 (17:00)

Keď hovoríme o pôžičke, najčastejšie tým myslíme úver poskytnutý bankou. Čo si však mnoho ľudí neuvedomuje, že aj nákup na splátky, či na odloženú platbu je tiež úverový produkt. Toto by ste mali vedieť predtým, než sa zadĺžite nákupom na splátky.

Spotrebiteľský úver má mnoho foriem

Keď hovoríme o úvere či pôžičke, najčastejšie máme na mysli úver poskytovaný bankou. Ak takýto úver ponúka obchodník spotrebiteľovi, označuje sa ako spotrebiteľský úver. Podľa zákona však pojem spotrebiteľský úver zahŕňa nielen úver samotný, ale aj peňažnú pôžičku, odloženú platbu alebo inú obdobnú finančnú pomoc poskytnutú spotrebiteľovi.

Zákonná úprava spotrebiteľského úveru sa preto uplatňuje aj na odložené platby, rozložené platby či nákupy na splátky. Ich obsahom je totiž úver vo výške hodnoty nákupu, ktorý si spotrebiteľ berie od predávajúceho alebo banky. Spotrebiteľ má povinnosť úver splácať v dohodnutých splátkach a zaplatiť úroky alebo iné poplatky. Ak by však bol úver dohodnutý úplne bez úrokov a poplatkov, alebo je v zmluve dohodnuté, že úver má byť splatený v lehote kratšej ako 3 mesiace, už by sa nejednalo o spotrebiteľský úver v zmysle zákona.

• Pôžičky s úrokom 0% ponúka viacero bánk
• Aký je rozdiel medzi povoleným a nepovoleným prečerpaním na účte?
• Kreditná karta má svoje výhody aj nevýhody. Poznáte ich?
• Vianočný nákup: povolené prečerpanie, kreditka, nákup na splátky, pôžička – čo vás vyjde najlacnejšie?

Sankcie za nesplácanie

Rovnako ako pri klasickom úvere spotrebiteľovi hrozí sankcia, ak splátky nezaplatí včas. „Tie môžu mať pre spotrebiteľa vážne následky, najmä ak sa ocitol v zlej finančnej situácii,“ varuje Eduarda Hekšová, riaditeľka dTest a dodáva: „Vo chvíli, keď spotrebiteľ nedisponuje dostatkom peňazí ani na úhradu splátky, môže mu vzniknúť povinnosť zaplatiť navyše ešte zmluvnú pokutu, úroky z omeškania či náklady na výzvu na zaplatenie.“ Niekedy môže dôjsť aj k zosplatneniu dlhu, v takom prípade je od spotrebiteľa požadované, aby namiesto jednotlivých splátok splatil celý dlh ihneď.

Pozor na podozrivé weby

Spozornieť by mali spotrebitelia pri stránkach, ktoré vyzerajú veľmi výhodne a sľubujú jednoduché odloženie či rozloženie platieb bez úrokov. Ako výstražné znamenie môžu poslúžiť gramatické chyby, či kostrbatý preklad. „Pri takýchto spoločnostiach je riziko, že samotná služba nebude dôveryhodná, alebo že ich poskytovanie služieb či zákaznícka podpora pre Slovensko nebude úplne spoľahlivá,“ vysvetľuje Hekšová. A ako býva zvykom, „diabol sa skýva v detailoch“. Aj výhodná ponuka sa môže stať nočnou morou, ak sa s platbou oneskoríte. Okrem zákonných úrokov z omeškania vám môžu naúčtovať aj zmluvnú pokutu a ďalšie poplatky.

Dlhová špirála môže byť nebezpečná

Dlhy sa môžu na seba nabaľovať ako snehová guľa a spotrebiteľovi hrozí, že skončí v dlhovej pasci. Dostať sa z takejto situácie môže byť postupom času ťažšie a ťažšie, čo platí najmä v prípadoch, keď si spotrebiteľ vezme úver na splatenie iného dlhu. Riskuje totiž, že nebude schopný splatiť ani nový úver, opäť dostane sankcie za nesplácanie a dlhy budú pretrvávať. „A čím je zadlženosť spotrebiteľa vyššia a horšia je jeho schopnosť dlhy splácať, tým drahšie a nevýhodnejšie pre neho bude brať si nové úvery,“ uzatvára Eduarda Hekšová.
 


Tweet