Na čo sa zamerať pred podpísaním úverovej zmluvy?

Autor: redakčne upravené
26.05.2025 (13:30)

Zobrať si akýkoľvek úver býva zväčša záväzkom na niekoľko rokov, preto si takýto krok treba dobre premyslieť. Dôležitá nie je len úroková sadzba, ale aj ďalšie faktory. Pozrite si základné rady, čo všetko treba vedieť a ako sa zorientovať pri výbere pôžičky.

Mnoho Slovákov dostáva správy cez bankové aplikácie, prostredníctvom SMS či telefonátov o už „predschválenom“ úvere. Často ide o lákavé ponuky, ktoré môžu vám pomôcť, no aj priniesť viacero komplikácií. Je potrebné preto zvážiť všetky „pre a proti“. A to aj v situácii, keď sa úver javí ako jediné riešenie, ak sa vám napríklad pokazí chladnička alebo auto a vaše finančné rezervy na nákup novej veci nestačia.

Základná otázka znie - áno či nie?

V prvom rade si položte zásadnú otázku: Naozaj úver potrebujete? Je daná vec skutočne nevyhnutná? Nepodarí sa vám v blízkom čase na ňu našetriť? Tiež si premyslite, či váš rodinný rozpočet zvládne splátky. Uvažujte aj do budúcnosti, či pôžičku budete vedieť splácať počas celej doby splatnosti.

Porovnajte si ponuky

Nesiahajte hneď po prvej ponuke. Skúste vlastnú banku, porovnajte jej ponuku s ďalšími bankami a nebankovými spoločnosťami. Samotné ponuky si potom môžete porovnať prostredníctvom kalkulačiek a porovnávačov na internete. Dajte si pozor na to, aby ste porovnávali rovnaké parametre, inak výsledok nebude relevantný. Ak si s tým neviete rady, oslovte radšej odborníka na financie. PORADÍME: Ako si vybrať finančného sprostredkovateľa?

Na čo sa pri výbere pôžičky zamerať

Sledujte parameter RPMN (ročná percentuálna miera nákladov), úrokovú sadzbu a čas splácania. Všímajte si tiež to, či je úver účelový alebo bezúčelový. V prvom prípade budete musieť preukázať, že ste ho využili skutočne na tú vec, na ktorú bol uzatvorený. Pri bezúčelovom úvere peniaze môžete použiť na čokoľvek. „Pozor si dajte aj na takú zdanlivú drobnosť, či je úroková sadzba vyjadrená v percentách za rok a teda hľadajte konkrétny údaj - % p. a. Jedine tak môžete odhadnúť, či nie je pôžička zbytočne nevýhodná,“ radí ombudsman spoločnosti Home Credit Miroslav Zborovský.

Dôležité je aj úverové skóre

Ak ste si už vybrali pôžičku, ktorá je pre vás optimálna, v banke prebehne rozhodovací proces, či vám túto pôžičku poskytnú. Splniť musíte podmienky a v konečnom dôsledku nakoniec z pohľadu banky alebo nebankovej inštitúcie o tom z veľkej časti rozhoduje tzv. úverové skóre, ktoré sa zohľadňuje najmä pri vyšších sumách. Úverové skóre je schopnosť splácať úverový záväzok. Ľudia s lepším úverovým skóre získajú výhodnejšiu úrokovú sadzbu. Do výpočtu úverového skóre vstupuje vaša platobná história, vaša úverová história, celková dlžná suma, ako aj nový požadovaný úver. Každá finančná inštitúcia má svoje vlastné kritéria na výpočet, niektoré sú viac prísne, niektoré menej.

Treba myslieť na všetky detaily

Úverové skóre sa buduje dlhodobo a nevylepšíte si ho cez noc. Navyše sa k informácii, ako na tom skutočne ste, dostanete len ťažko a môžete ju skôr odhadovať. Všeobecne platí, že čím ste menej zadlžení a splácate svoje záväzky včas, tým je to lepšie.

Keď už stojíte pred definitívnym podpísaním úverovej zmluvy, ešte raz si preverte, či skutočne máte k dispozícii všetky informácie, ktoré potrebujete. „Dôležité je vedieť najmä podmienky splácania a zistiť si informácie aj o tom, čo sa bude diať v prípade nečakaného problému so splácaním. Napríklad, či je možný odklad splátok alebo flexibilita ich splácania, prípadne naopak, ako prebieha predčasné splatenie,“ dodáva ombudsman Home Creditu Miroslav Zborovský.
 
Zdroj: Home Credit, Foto: redakcia