Spotrebiteľský úver: kedy áno a kedy nie?

Autor: redakčne upravené
26.09.2025 (14:00)

Zariadiť si byt, kúpiť auto alebo drahšiu elektroniku za požičané peniaze môže byť prospešné, no pôžička môže priniesť aj komplikácie počas doby jej splácania. Je preto nevyhnutné vedieť, za akých okolností a v akých situáciách je vhodným riešením a naopak, kedy je lepšie sa jej vyhnúť.


Predtým, ako sa definitívne rozhodnete pre pôžičku, zamyslite sa nad svojou súčasnou situáciou i budúcnosťou:
  • Chystáte sa založiť rodinu?
  • Budete sa sťahovať?
  • Budete meniť prácu?
Všetko to môže ovplyvniť výšku pôžičky aj jej splácanie. Úplne základné pravidlo, ktorého sa treba bezpodmienečne držať je, že peniaze by ste si mali požičiavať len vtedy, ak ste naozaj schopní ich bez problémov splácať a že z tejto pôžičky budete mať dlhodobý prospech. „Ten, kto sa orientuje v oblasti financií, vám potvrdí, že rozhodnutie pre pôžičku je vhodné v situácii, keď to, na čo si požičiavate, vám bude slúžiť dlhšie, než je doba splácania. Určite dobrým rozhodnutím je tiež to, ak bude pôžička slúžiť ako investícia do budúcnosti, ktorá sa vám vráti,“ radí ombudsman Home Creditu Miroslav Zborovský.

Zrátajte si skutočné potreby a náklady

Nech už je vaša motivácia na požičanie peňazí akákoľvek, mali by ste si byť istí, že vám splácanie nenaruší rodinný rozpočet. Dobre si spočítajte, koľko peňazí budete skutočne potrebovať. Ak si požičiate málo, budete musieť zvažovať, kde vezmete zvyšok. Ak si požičiate nadbytok, bude splátka pôžičky zbytočne vysoká. „Za splácanie pôžičky by ste mesačne nemali utratiť viac ako 30 percent zo svojich príjmov. Zároveň by ste kvôli nej nemali mať problém niečo si aj ušetriť. Aby vám splácanie spotrebiteľského úveru nerobilo zbytočné vrásky, majte našetrené toľko, aby ste v prípade komplikácií mohli bez problémov zaplatiť výdavky na 3 až 6 mesiacov,“ približuje Miroslav Zborovský.

V akých situáciách sa hodí spotrebiteľský úver?

1. Zveľaďujete si svoje bývanie

Vďaka pôžičke si môžete zrekonštruovať alebo vylepšiť svoje obydlie. Na nákup nehnuteľnosti býva obvykle najlepším riešením hypotéka. Ak ste zdedili byt či dom, môžete zo spotrebiteľského úveru zafinancovať napríklad rekonštrukciu kuchyne alebo kúpeľne. Alebo požičané peniaze môžete investovať do zateplenia, výmeny okien, moderných vykurovacích zariadení či do úsporných spotrebičov, ktoré vám v dlhodobom horizonte prinesú úsporu na energiách.

2. Investujete do vzdelania

Spotrebiteľským úverom môžete financovať aj svoje vzdelanie. Môže ísť o štúdium na vysokej škole, či špecializovaný kurz, vďaka ktorému budete mať vyššiu hodnotu na pracovnom trhu. Vopred si zistite, o aké odbory a špecializácie je vašom regióne záujem, aby sa vám investované peniaze v budúcnosti vrátili.

3. Rozbiehate alebo rozvíjate podnikanie

Pred rozbehom podnikania si urobte podnikateľský plán, aby ste zistili, či bude mať váš produkt alebo služba na trhu uplatnenie a šancu na úspech. Spracujte si tiež finančný plán, vďaka ktorému si urobíte predstavu, aké budete mať náklady a výdavky. Vďaka tomu budete vedieť, koľko peňazí si požičať. Ak už podnikáte, môžete si podnikateľským úverom zabezpečiť potrebný cash flow alebo ním preklenúť finančne náročnejšie obdobie. Peniaze z pôžičky môžete tiež investovať do nákupu nového vybavenia alebo do rozšírenia výroby.

4. Potrebujete uhradiť nečakaný výdavok

Úverom môžete zafinancovať aj nákladnú opravu auta, nákup nového notebooku, bez ktorého nemôžete pracovať, nákup novej chladničky, pretože tá stará sa pokazila, či prasknuté vodovodné potrubie. Odborníci na financie však radia, že na tieto prípady by ste mali mať vytvorenú finančnú rezervu, ktorá vás ochráni pred drahým rýchlym úverom.

Kedy si radšej nebrať pôžičku?

O spotrebiteľský úver nežiadajte, ak viete, že by ste ho nezvládali splácať. Zároveň nie je vhodný na financovanie vecí, ktoré budú mať v porovnaní s dĺžkou splácania úveru kratší čas úžitku. Medzi ne patria trebárs:
  • drahé darčeky
  • elektronika, ktorú nutne nepotrebujete
  • najnovšie luxusné modely automobilov
  • módne výstrelky
  • exotické dovolenky
„Ešte jedna zásadná rada na záver. Požičanými peniazmi by ste určite nemali riešiť ani splácanie iných pôžičiek. Mohli by ste sa tak dostať do nepríjemnej dlhovej špirály,“ uzatvára Miroslav Zborovský. Ak však drahé pôžičky vyplatíte jedným konsolidačným úverom s výhodnejšími podmienkami, to je dobré rozhodnutie.
Zdroj: Home Credit, Foto: redakcia