Najčastejšie chyby pri vybavovaní hypotéky: čomu sa vyhnúť, aby ste o úver neprišli?

Autor: hypoconsulting.sk
26.11.2025 (15:00)

Úver na bývanie je záväzok na desiatky rokov, preto sa neoplatí podceniť prípravu. Napriek tomu veľa ľudí robí chyby, ktoré vedú k zamietnutiu alebo k nevýhodným podmienkam. Toto sú najčastejšie chyby pri hypotéke.
 

1. Pochybná úverová alebo hazardná minulosť

Banky si preverujú klientov v úverových registroch (SRBI, NRKI, register NBS). Každé omeškanie so splátkou, exekúcia či osobný bankrot znižujú vašu bonitu. Aj malé záznamy môžu spôsobiť, že vaša žiadosť bude zamietnutá.

2. Nepripravené dokumenty k hypotéke

Často sa stáva, že klienti, ktorí si vybavujú hypotéku svojpomocne, zabudnú na dôležité dokumenty. Ideálne preto je, poradiť sa s hypotekárnym poradcom, ktorý vám presne povie, ktoré podklady si treba pripraviť, aby ste nestrácali drahocenný čas. Medzi najčastejšie chyby pri vybavovaní úveru patrí chýbajúci alebo neaktuálny znalecký posudok, potvrdenie o príjme či výpisy z účtu (v závislosti od banky a podmienok). Každý dokument navyše ovplyvňuje rýchlosť, s akou banka spracuje vašu žiadosť. Bez poriadnej prípravy sa proces zbytočne predlžuje.

3. Nevhodné zmeny počas vybavovania hypotéky

Zmena zamestnania, nová pôžička, leasing alebo kreditná karta - to všetko vedie k zamietnutiu hypotéky aj vo fáze, keď ste ju už mali takmer schválenú. Ak by si banka počas procesu schvaľovania všimla nové úvery, môže to mať negatívny dopad na schválenie celkovej výšky hypotéky.

4. Nevedomé zápisy v registri

Málokto vie, že už samotná žiadosť o predschválenie hypotéky sa zapisuje do registra. Pre ďalšiu banku to pôsobí tak, že intenzívne hľadáte úver, a niektoré inštitúcie môžu takéhoto klienta vyhodnotiť ako rizikovejšieho. To však ešte nemusí znamenať, že sa vaša bonita zníži.

Praktický tip: Podmienky viacerých bánk sa dajú porovnať aj bez podávania oficiálnych žiadostí a zbytočných zápisov v registri. Hypotekárny špecialista vám vie pripraviť predbežný prepočet a porovnanie ponúk tak, aby ste sa vyhli zbytočným záznamom, ktoré by mohli v očiach iných bánk pôsobiť negatívne.

5. Prehnané očakávania pri výške hypotéky

Banka vám neschváli sumu len preto, že o ňu požiadate. Výška úveru závisí od príjmu, veku, rodinného stavu, záväzkov a pravidiel NBS (napr. DTI, DSTI limity). Nesprávne očakávania vedú k sklamaniu a strate času.

6. Slabá príprava na kontrolu príjmov

Nie každý príjem banka akceptuje. Problémom sú krátkodobé zmluvy, príjmy „na ruku“ alebo živnosť s krátkou históriou. Banka sa pozerá na stabilitu a dlhodobosť príjmu - bez nej je šanca na hypotéku malá.

7. Spoliehanie sa iba na jednu banku

Najväčšia chyba pri vybavovaní hypotéky je osloviť iba banku, kde máte účet. Každá banka má iné podmienky, úroky a prístup k posudzovaniu. Bez porovnania môžete prísť o tisíce eur.

8. Nesprávna voľba fixácie úroku

Krátka fixácia často znamená vyššie splátky už o pár rokov, príliš dlhá fixácia zas vyšší úrok od začiatku. Rozhodnutie o fixácii zásadne ovplyvňuje výhodnosť úveru a mnohí ho podcenia.

9. Nedostatok odborných informácií

Hypotéka nie je len o vyplnení žiadosti. Je to séria krokov, kde každá chyba bude stáť peniaze. Ľudia nevedia, že podpisom prvej ponuky sa pripravujú o lepšie podmienky. Alebo netušia, ako fungujú bankové registre.

Záver: ako sa vyhnúť chybám pri hypotéke

Chyby pri vybavovaní hypotéky vás budú stáť nielen nervy, ale aj stovky eur. Preto sa neoplatí spoliehať na náhodu. Odborník vám pomôže pripraviť všetky dokumenty, vysvetlí podmienky jednotlivých bánk a upozorní na úskalia, ktoré by vás mohli stáť zamietnutie úveru.
 
Zdroj: hypoconsulting.sk, Foto: pexels.com