Vianoce na úver? Radšej nie. Odborníci varujú pred týmito dôsledkami vianočného zadlžovania sa

Autor: redakčne upravené
15.12.2023 (11:00)

Vianoce sú predo dvermi, mnohí zháňajú darčeky na poslednú chvíľu a často bez zvažovania ceny či podmienok. „Splátkové“ Vianoce sa tak čoraz viac stávajú u nás realitou, ako si dopriať štedrosti, resp. ako dopriať bohatého Ježiška blízkym. A to aj za cenu novoročnej tvrdej finančnej „diéty“, ktorá sa však často končí neschopnosťou splácať, dokonca až neschopnosťou dostať sa z kolotoča zadlžovania.

Vianoce by nemali byť o požičiavaní

Hoci ide každoročne o veľmi diskutovanú tému, je potrebné si zakaždým uvedomiť, že Vianoce nie sú o tom, ako veľmi hodnotný darček dáme svojim blízkym, ale omnoho dôležitejšie je spoločne strávený čas v kruhu rodiny. „Preto odporúčame, aby sa každá domácnosť v rámci správneho hospodárenia rozhodovala podľa aktuálnych finančných možností bez zadlžovania sa, či ukracovania z rodinnej finančnej rezervy,“ konštatuje Marek Sokol, garant pre sektor úverov a kapitálového trhu UNIVERSAL maklérsky dom. Posledné roky, v ktorých sme boli ovplyvnení korona krízou, vojnou na Ukrajine, či zvýšenými nákladmi na energie, resp. celkovo vysokou infláciou, nás priviedli k tomu, aby sme boli viac opatrnejší a zodpovednejší k vlastným financiám.

Kto sa najčastejšie zadlžuje

Najväčší podiel v nepremyslenom zadlžovaní doposiaľ tvorili nízko až stredne príjmové domácnosti, ktoré boli ochotné siahnuť po pôžičke napríklad aj od nebankovej inštitúcie za veľmi nevýhodných úrokových podmienok, len aby sa dostali k žiadanému darčeku – mobily, notebooky, či iná elektronika a pod. „Zároveň väčšinou tiež dochádza k takýmto neuváženým krokom hlavne v domácnostiach, ktoré nemajú základný prehľad o svojich príjmoch a výdavkoch, a teda nemajú vopred premyslené, aký dopad môže mať pôžička na rodinný rozpočet v nasledujúcom období,“ dodáva odborník.

Zadlžovať sa bez finančnej rezervy?

Čo však v prípade, že sa napriek radám musíte zadlžiť, lebo chcete obstarať drahšie darčeky? „Krátkodobá finančná rezerva je absolútny základ pri budovaní majetku každého klienta. Nemá zmysel odporúčať napríklad investíciu, pokiaľ klient nemá pokryté základné potreby, resp. pokiaľ nie je pripravený na nepredvídateľné udalosti, ako pokazená práčka, kotol, auto a podobne,“ upozorňuje M. Sokol. To isté podľa neho platí aj v prípade pôžičky, pokiaľ sa, samozrejme, nejedná o nevyhnutnú situáciu. „To však podľa môjho názoru kúpa darčeku vo väčšine prípadov nie je. Preto jednoznačne odporúčam začať od základov, a teda v prvom rade mať vytvorenú aspoň minimálnu rodinnú rezervu.“

Aký je strop zadlženia sa

Pokiaľ ste sa napriek tomu rozhodli na sviatky zadlžiť, tak je naozaj nevyhnutné mať pod kontrolou rodinný rozpočet, resp. príjmy a výdavky domácnosti. Teda, aby bolo možné zohľadniť, či je vôbec mesačná splátka pôžičky zvládnuteľná, a to nevynímajúc aj finančnú rezervu. Tá je totiž neustále potrebná na akékoľvek neočakávané udalosti. Domácnosti by sa preto mali vyhýbať hraničným situáciám, nemali by siahať po úvere s maximálnou možnou splátkou akú im dovoľuje ich momentálna finančná situácia.

Zároveň je potrebné mať prehľad o základných podmienkach pôžičky. „Vo všeobecnosti platí, že napríklad „nebankovky“ sa odlišujú výrazne vyššou až nevýhodnou úrokovou sadzbou. Ďalej sú to rôzne ďalšie dodatočné poplatky, či pokuty, ktoré je potrebné mať pod kontrolou, aby nemali negatívny vplyv na rodinný rozpočet,“ dodáva M. Sokol.

Riziká vianočných úverov

  • Nevýhodné úrokové sadzby, vysoké poplatky a pokuty
  • Neschopnosť splácať úver v budúcnosti
  • Splatnosť úveru je dlhšia ako životnosť zakúpeného tovaru
  • Riziko úverovej špirály

Zdroj: UNIVERSAL maklérsky dom, Foto: Matthew Henry, Burst.shopify.com