Otázka:
01.07.2020 - Žijem a pracujem vo Francúzsku. Chcem si kúpiť menší byt na Slovensku a chcela som vedieť, aké sú podmienky na úver. Mám v hotovosti okolo 45000€ a nechcem investovať viac ako 75000-77000€.
Mám 62 rokov, vo FR budem robiť do 67 rokov.
Odpoveď:
02.07.2020 - Hypotéka by bola pre vás ideálna, lebo je najlacnejšia. Avšak, problémom môže byť vek a minimálna doba splácania. Maximálny vek, dokedy banka vyžaduje splatenie hypotéky je v rozmedzí 62-70 rokov, väčšina bánk má nastavenú hranicu na 65-66 rokov. Dovtedy musí byť všetko vyplatené.
Minimálna doba na ktorú vám banka dá hypotéku sa pohybuje v rozmedzi 1-5 rokov.
Čisto teoreticky, aj vo vyššom veku by ste vedeli vybaviť hypotéku. https://banky.sk/63819-sk/hypoteka-pre-ludi-starsich-ako-50/
To sú však len základne parametre. Ďalej banka bude skúmať vašu bonitu, výšku príjmu (keď pracujete v zahraničí ste pre banku rizikovejší klient. Neznamená to stop hypotéke, no môže to znamenať rizikovú prirážku k úrokovej sadzbe), či máte čistý úverový register.
Ďalej sa pozrie na parameter DSTI, ktorý hovorí o tom, koľko peňazí vám ostane na živobytie, ak od vášho čistého príjmu sa odpočíta životné minimum a splátka úveru. Aktuálne, po odpočítatní životného minima a splátky úveru vám musí ostať aspoň 40% rezerva. Viac o DSTI: https://banky.sk/co-je-to-parameter-dsti-a-ako-ovplyvnuje-ziadatelov-o-hypoteku/
Ďalším parametrom je DTI, ktorý zas hovorí o tom, že výška vášho úveru (resp. všetkých úverov dokopy) nesmie byť vyššia ako 8 násobok vášho ročného príjmu. https://banky.sk/ako-to-bude-s-uvermi-od-172018/
Druhou možnosťou je spotrebný úver. Pri spotrebnom úvere nemusíte za úver ručiť nehnuteľnosťou, maximálna doba splatnosti je 8 rokov. V niektorých bankách vám dovolia splácať aj nad 70 rokov. Nevýhodou sú podstatne vyššie úroky a horný limit na spotrebných úveroch je cca 25 000- 30 000 eur.
Aj tu platí to, čo som spomínala už vyššie DTI, DSTI, čistý úverový register a bonita.
Každá banka má vlastné interné metódy vyhodnocovania a každý prípad prehodnocujú individuálne. Možno by stálo zato, obrátiť sa na šikovného finančného sprostredkovateľa, ktorý spolupracuje so všetkými bankami a vie vám poradiť, v ktorej banke by ste boli so žiadosťou o úver úspešná.
