Exekúcia po osobnom bankrote postihne osobný aj podnikateľský účet živnostníka

Autor: redakcia
05.05.2025 (15:00)

Ak čelíte exekúcii, banka vám nemusí zriadiť nový účet. Navyše, môže zablokovať nielen váš osobný účet, ale aj podnikateľský. Banky.sk zisťovali, aké možnosti má človek vo finančných problémoch.

Zriadenie nového účtu môže byť problematické

Môže si klient, ktorý vyhlásil na svoj majetok osobný bankrot (čo je podľa zákona oddlženie), zriadiť nový účet v inej banke? „Osobný bankrot nebráni zriadeniu nového účtu ani ponechaniu starého, či už osobného, alebo podnikateľského,” potvrdzuje Simona Miklošovičová, hovorkyňa Tatra banky.

To, že človek je v procese osobného bankrotu si však banky vedia overiť vo verejne prístupnom registri úpadcov, takže zamlčiavať to nemá zmysel. Ak má klient na svoj majetok aj aktívnu exekúciu, banky môžu pri zakladaní účtu skontrolovať Centrálny register exekúcií. V prípade, že exekúcia beží môžu exekútorovi nahlásiť jeho nový účet, čo môže viesť k jeho zablokovaniu.

„Banka pri zriaďovaní akéhokoľvek účtu posudzuje všetky okolnosti, ktoré môžu ovplyvniť zmluvný vzťah s klientom. Trvanie exekúcie môže za istých okolností ovplyvniť rozhodnutie banky nevstúpiť do zmluvného vzťahu s klientom. Preto klientom odporúčame vysporiadať si povinnosti v rámci exekučného konania. V zmysle § 98 Exekučného poriadku sa príkaz na začatie exekúcie a exekučný príkaz nevzťahujú na účty, ktoré v nich neboli označené. Preto v zásade (ak sa na danú exekúciu nevzťahuje skoršia právna úprava, čo nie je vylúčené) exekúcia nedopadne na novootvorený účet automaticky, je však vysoko pravdepodobné, že exekútor ho následne postihne, keďže má prístup k bankovým informáciám týkajúcim sa účtov povinného v exekučnom konaní,“ vysvetľuje Simona Miklošovičová.

Zriadiť si nový podnikateľský účet počas exekúcie nebude jednoduché ani vo VÚB banke. „V prípade, že má klient aktívnu exekúciu, nie je možné automaticky otvoriť podnikateľský účet. O otvorenie účtu môže byť požiadané na individuálnom základe, pričom rozhodnutie závisí od konkrétnych okolností. Banka nie je účastníkom exekučného konania, a preto je povinná postupovať v súlade s príkazmi k exekúciám, ktoré sú doručené do banky. Ku každému prípadu pristupujeme individuálne v závislosti od stavov aktívnych exekúcií,“ hovorí Domnik Miša, hovorca VÚB.

Exekútor po vydaní exekučného príkazu informuje banku o tom, že má zablokovať účet dlžníka. Tá následne zablokuje financie na účte do výšky dlhu vrátane trov exekúcie.

Exekúcii nepodliehajú všetky peniaze na vašich účtoch. Oslobodené od nej sú financie do výšky 288,8 eura (100 % životného minima).

Osobný bankrot vás však automaticky nezbaví všetkých dlhov. Oddlžiť si nemôžete napríklad dlhy na výživnom pre dieťa alebo na hypotéke, ktorá je zabezpečená vašou nehnuteľnosťou.

Exekúcii sa nevyhnete novým účtom

Ak už máte rozbehnutú exekúciu po osobnom bankrote, nevyhnete sa jej tým, že si založíte podnikateľský účet. Aj ten totiž spadá do exekúcie. “Exekúcia sa vedie na majetok dlžníka, teda bez ohľadu na pôvod vymáhanej pohľadávky, a bude postihnutý podnikateľský aj osobný účet a naopak,” vysvetľuje Miklošovičová.

Hovorkyňa Slovenskej sporiteľne Marta Cesnaková dodáva, že konkrétny rozsah exekúcie určuje súdny exekútor. Keď nemáte dosť peňazí na splatenie dlhov na osobnom účte, môže do nej zahrnúť aj váš podnikateľský účet. Závisieť to bude najmä od výšky vymáhanej pohľadávky a výšky trov exekúcie, ako aj možností a schopností konkrétneho dlžníka.

Živnostník príde o financie na oboch účtoch

Ak máte biznis účet a vaša firma skončí v konkurze, o financie sa budete musieť obávať aj na osobnom účte. Ale to len v prípade, ak podnikáte ako fyzická osoba teda živnostník.

Pokiaľ podnikáte ako právnická osoba (napríklad cez eseročku) neplatí previazanosť exekúcie na účty fyzických osôb (spoločníkov, akcionárov, konateľov).V konkurze skončí len právnická osoba a jej účty. Súkromné účty môžu jej majitelia naďalej využívať.

To však neplatí vždy. Ak sa majiteľ eseročky osobne zaručil (napríklad zmenkou) za majetok svojej firmy, vtedy sa stáva spoludlžníkom a môže čeliť exekúcii aj na osobnom účte.

Podobne to môže dopadnúť, ak podnikateľ miešal peniaze firmy a súkromné platby. Takú situáciu môže exekútor vyhodnotiť ako dôkaz, že firma nefungovala ako oddelený subjekt a vtedy by mohol siahnuť aj na peniaze na osobnom účte.

Pri úvere si vás banky preklepnú viac

Ak by ste chceli v banke úver, banka si overí vašu bonitu, teda schopnosť splácať. Nahliadnu nielen do spomínaných registrov úpadcov a exekúcii, ale aj do úverového registra. Banka považuje človeka s exekúciou na krku za rizikového klienta a jeho šance na schválenie úveru sú takmer nulové.

Banky totiž majú zákonnú povinnosť poskytovať úvery obozretne, takže žiadosti ľudí v exekúcii väčšinou automaticky zamietnu.
 
Zdroj: Tatra banka, Slovenská sporiteľňa, VÚB, Foto: Ivan Sedlák