Ako dostať lacnú hypotéku

11.02.2015 - Treba si uvedomiť, že čím dlhšie klient úver spláca, tým viac za úver preplatí, lebo zaplatí viac na úrokoch. Na druhej strane, dlhšia splatnosť hypotéky umožňuje si rozložiť splátky úveru tak, aby nám čo najmenej zaťažili rodinný rozpočet.

10.02.2015 - Banka primárne skúma, či príjmy klienta sú dostačujúce na to, aby dokázal splácať úver bez problémov. Banka, samozrejme, zohľadňuje aj náklady klienta – životné minimum, počet členov rodiny, výšku existujúceho úverového zaťaženia a podobne. Výška všetkých splátok by nemala prekročiť jednu tretinu príjmu klienta. 

09.02.2015 - Poistenie splátok úveru je na rozhodnutí klienta. Poistenie nie je povinné. Hypoúver je však záväzok na niekoľko rokov. Preto je vhodné myslieť aj na poistenie schopnosti splácať úver. V prípade dlhodobej práceneschopnosti, či straty zamestnania potom poisťovňa na nejaký čas zaplatí splátky úveru a v prípade smrti splatí celý úver. Okrem toho, ak si klient poistí splátky úveru, má možnosť získať výhodnejšiu úrokovú sadzbu. Zľava len za poistenie úveru je 0,50 % p.a.

06.02.2015 - Štandardne pri vybavení hypotéky treba počítať s nákladmi súvisiacimi s poskytnutím úveru ale tiež s vypracovaním znaleckého posudku k nehnuteľnosti, ktorá je predmetom zabezpečenia za úver. Znalecký posudok si objednáva buď klient sám, alebo v niektorých bankách ho objednáva banka. Poplatok za tento znalecký posudok buď platí banka alebo klient.   V UniCredit Bank  je možné objednať znalecký posudok priamo v banke, aktuálne si ho klient platí sám, avšak banka nevyžaduje poplatok za poskytnutie úveru . Pri refinancovaní hypotéky v UniCredit Bank tento poplatok klientovi odpadá. Banka akceptuje aj pôvodný znalecký posudok. Okrem toho, v súčasnosti až do konca februára klienti majú 100 % zľavu z poplatku za poskytnutie hypoúveru, čím môžu ušetriť až stovky eur.

04.02.2015 - Klient nepredkladá doklad o príjme v prípade refinancovania hypotéky, ak ju bez omeškania spláca aspoň 2 roky. Starosti s dokladovaním príjmu odpadajú aj existujúcemu klientovi banky, ktorý dostáva príjem aspoň 6 mesiacov na účet v banke, kde aj o hypotéku žiada. Príjem nedokladuje ani ten klient UniCredit Bank, ktorý má príjem aspoň 13 mesiacov od toho istého zamestnávateľa zasielaný priamo na účet a jeho výšku si môže banka overiť v registri Sociálnej poisťovne.

05.02.2015 - V prípade spolusúčinnosti klienta celý proces od požiadania úveru až po podpis netrvá dlhšie ako 4 dni. Klient môže celý proces urýchliť, ak banke predloží všetky potrebné podklady už pri podaní žiadosti o úver.   

04.02.2015 - Klient predkladá doklady súvisiace s preukázaním príjmu, doklady preukazujúce účel úveru a doklady súvisiace so zakladanou nehnuteľnosťou. Zamestnané osoby predkladajú aj výpis z účtu, na ktorý majú zasielaný príjem poukazovaný. Potvrdenie o výške príjmu od zamestnávateľa žiadateľ predkladá len v prípade, ak je zamestnaný u existujúceho zamestnávateľa kratšie ako 1 rok a príjem nie je poukazovaný na účet v tej banke, od ktorej žiada klient o úver. Podnikatelia predkladajú daňové priznanie za posledné  zdaňovacie obdobie, potvrdenie z daňového úradu o vyrovnaných záväzkoch a tiež výpisy  z podnikateľského účtu  za posledné  obdobie (1-3 mesiace v závislosti od banky) .  
Okrem dokladov súvisiacich s preukázaním príjmu klient predkladá aj doklady, ktoré preukazujú účel úveru – kúpna zmluva, resp. jej návrh,  v prípade výstavby nehnuteľnosti ide o stavebné povolenie a rozpočet stavby.
Medzi doklady k nehnuteľnosti, ktorú klient bude zakladať, patrí výpis z listu vlastníctva, kópia katastrálnej mapy, zmluva, ktorou súčasný vlastník nehnuteľnosť nadobudol, doklad preukazujúci vek stavby. Na základe týchto dokumentov je možné vypracovať znalecký posudok  na nehnuteľnosť.  V UniCredit Bank  je možné objednať znalecký posudok priamo v banke.

03.02.2015 - Banka berie do úvahy výšku príjmu žiadateľa o úver, jeho stabilitu a tiež, či klient dokáže príjem preukázať. Pri poskytovaní úveru banka zohľadňuje aj existujúce splátky iných úverov a jeho doterajšiu platobnú disciplínu pri splácaní ale aj životné náklady. Takýmto spôsobom si vie klient dopredu vykalkulovať, či mu ostane ešte rezerva na mesačnú splátku nového úveru.  Na výšku splátky má vplyv aj dĺžka splatnosti úveru. Ak už má klient viac ako 35 rokov, tak by mal počítať s tým, že konečná splatnosť úveru by nemala presahovať predpokladaný vek odchodu do dôchodku klienta. T.j. úver by mal klient splácať úver maximálne do 65-ťky.  Keď už poznám maximálnu hranicu úveru, aký  môžem splácať – potom si môžem vyberať  akú nehnuteľnosť si kúpim, či aký dom postavím. Tiež treba brať do úvahy, že čím dlhšiu splatnosť si klient nastaví, tým viac zaplatí úrokov. Ak ide o mladého žiadateľa do 35 rokov, odporúčame klientom si preveriť, či z hľadiska príjmu majú možnosť čerpať hypotéku pre mladých so štátnym príspevkom. Investované vlastné úspory klienta zvyšujú možnosť, že klient získa nižšiu úrokovú sadzbu. Hypotéka je záväzok na dlhšie obdobie. Preto je vhodné myslieť aj na poistenie schopnosti splácať úver. V prípade dlhodobej práceneschopnosti, či straty zamestnania potom poisťovňa na nejaký čas zaplatí splátky úveru a v prípade smrti splatí celý úver. Okrem toho, ak si klient poistí splátky úveru, má možnosť získať výhodnejšiu úrokov sadzbu.