Slováci síce investujú viac, no finančne sa im stále nedarí. Prečo je to tak?

Ako sa zhodnocovali úspory Slovákov v uplynulom roku?

Vklady v bankách

• Najobľúbenejším „investičným produktom“ Slovákov je bežný účet. Na bežných účtoch majú Slováci uložených 32,3 mld. eur. Celkovo máme na bankových účtoch úspory vo výške 40,7 mld. eur.
• V priemere zhodnotili Slováci svoje vklady v bankách vlani o 0,13 % (pred zdanením). Potvrdzuje sa tak trend dlhodobého poklesu výnosov vkladov
• Reálne zhodnotenie vkladov po zohľadnení inflácie (4,8 %) dosiahlo -4,67 %

Podielové fondy

• Hodnota majetku Slovákov v podielových fondoch medziročne narástla na 11,3 mld. eur (+ 2,2 mld. eur oproti 2020)
• Takmer polovica všetkých úspor je v zmiešaných fondoch (48 %), nasledujú akciové (24 %), realitné (17 %) a dlhopisové fondy (8 %)
• V roku 2021 najvyššie zhodnotenie dosiahli akciové fondy (24,8%) , na konci rebríčka výkonnosti skončili dlhopisové fondy (-0,85 %)
• Na poplatkoch za správu a depozitára zaplatili Slováci vlani v priemere 1,35 % zo svojich investícií, čo bolo takmer 137 mil. eur
• Priemerné zhodnotenie Slovákov v podielových fondoch v roku 2021 dosiahlo 9,6 %

2. dôchodkový pilier

• Objem majetku dôchodkových fondov dosiahol 11,5 mld. eur (+1,15 mld. eur)
• Priemerné zhodnotenie úspor Slovákov v 2. pilieri dosiahlo 7,8 %
• 2/3 úspor v 2. pilieri je stále v garantovaných fondoch (64 %), ktoré dosiahli záporné zhodnotenie -0,8 %
• Indexové fondy zarobili v priemere 28 %, akciové fondy 17,2 %, zmiešané 8,8 %
• Výnosy garantovaných fondov nedokážu ani naďalej prekonať infláciu

3. dôchodkový pilier

• Objem majetku dôchodkových fondov dosiahol 2,9 mld. eur (+0,23 mld. eur)
• Takmer 80 % sporiteľov má svoje úspory v zmiešaných fondoch, 12,6% je v akciových fondoch
• Príspevkové fondy dosiahli minulý rok priemerné zhodnotenie 6,85 %
• Výplatné fondy v roku 2021 nezarábali, ich priemerné zhodnotenie bolo na úrovni -0,8 % a už 6. rok za sebou nedokážu poraziť ani infláciu

Ako by mali Slováci zveľadiť svoj finančný majetok?

1. Na bežnom účte ponechať len rezervu vo výške 3 až 6-mesačných výdavkov
2. Zriadiť si dobrovoľné investičné sporenie na dôchodok a pre deti
3. Začať si postupne vytvárať finančné portfólio zložené z dlhopisov, akcií, realít a alternatívnych investícií (Slováci majú 2. najnižšiu výšku finančného majetku v EÚ) na zvládanie krízových situácií (strata zamestnania, zvyšovanie úrokových sadzieb)
4. Využívať pri investovaní indexové fondy, ktoré sú výhodnejšie z pohľadu výkonnosti, poplatkov aj daní