Prvá pomoc pri poklese príjmu (1. časť)

Autor: redakčne upravené
25.03.2026 (14:45)

Ako sa dá ochrániť pred stratou peňazí? Hneď na úvod neradostná informácia: Nikto vám s tým nepomôže. Je to iba a len vo vašich rukách. Nečakajte zázračné jednoduché riešenia, ktoré vám prinesú množstvo peňazí. V živote vám nikto nič nedá zadarmo.

Hrozba: panika a unáhlené rozhodnutia pri poklese príjmu

Na pokles príjmu či už z dôvodu straty zamestnania alebo pre dosah konsolidačných opatrení na výplatnú pásku treba reagovať rýchlo a uvážene.

Riešenie: Zamerajte sa na päť oblastí.

1. Aktuálny stav a peňazožrúti

V prvom rade zistite svoju aktuálnu finančnú situáciu v rodine – spočítajte všetky pravidelné príjmy (mzdy, prídavky, dávky,...) a odhadnite výšku výdavkov na najbližšie mesiace (trvalé príkazy, bežné prevodné príkazy, platby v obchodoch, krúžky,...).

Čím viac platieb identifikujete, tým ľahšie sa vám budú hľadať peňazožrúti – to sú služby či tovary, za ktoré platíte hoci ich nevyužívate. Môže ísť o poplatok za bankový účet, drahý paušál, nevyužívané predplatné, „drobnosti“ do domácnosti...

Ak sa vám podarí odstrániť peňazožrútov a vaše príjmy prevyšujú výdavky, nepotrebujete už vo svojich zvykoch nič meniť.

• Peniaze: Ako vyžiť z výplaty? Praktické rady ako nato
• Ako si optimalizovať svoje výdavky? Pozrite sa, kde všade môžete ušetriť

2. Obmedzte nakupované množstvo alebo kvalitu

Ak audit výdavkov a eliminácia peňazožrútov nepomáha, neostáva nič iné, iba sa pozrieť na zloženie výdavkov – koľko peňazí smeruje na tú-ktorú oblasť. Máme platby nevyhnutné (bývanie, energie, zdravie), dôležité (oblečenie, úvery, vzdelávanie,...) a ostatné (voľný čas, spotrebný tovar, elektronika, dovolenka,...).

Obmedzením množstva, resp. znížením na nulu, ostatných výdavkov, viete získať financie na krytie zvyšných dvoch oblastí. Ak to nepomôže, treba sa zamerať na nakupované množstvo (resp. uvedomiť si plytvanie) a v poslednom rade na kvalitu (ale iba dočasne, lebo nižšia kvalita sa prejaví neskôr v podobe zvýšených alebo častejších výdavkoch).

Nakupujte v zľavách. Aby ste si však uvedomili dosah takýchto nákupov, odložte si polovicu úspory bokom. Postupne si tak vytvoríte malú finančnú rezervu.

3. Siahnite na už vybudované rezervy

Ak znížené výdavky ešte stále nie sú nižšie než príjmy, neváhajte siahnuť na už vybudované rezervy. Tie majú finančnú a nefinančnú podobu. Môže ísť o rezervy v banke, podielových fondoch či cenných papieroch, ale aj o hnuteľný majetok a zberateľské kúsky. Ak vám ide o každé euro, pouvažujte aj o predaji nepotrebných vecí cez inzertné portály.

• Aký je rozdiel medzi finančnou rezervou a sporením?
• Tri tipy, ktoré vám pomôžu sporiť
• Aký je rozdiel medzi povoleným a nepovoleným prečerpaním na účte?
• BLOG: Sporenie

Zvážte však prípadné rušenie dlhodobých finančných produktov. Napríklad poistenie chráni príjmovú stránku v tom najpotrebnejšom čase. Rušenie môže byť navyše spojené s poplatkami, preto uprednostnite radšej prerušenie, resp. čiastočný výber pred zrušením. Okrem toho opätovné zriadenie finančných produktov nemusí byť umožnené za rovnako výhodných podmienok.

• Ak chcete zrušiť starú životnú poistku a uzatvoriť novú, na toto myslite vopred

4. Požičajte si, no nie od hocikoho

Poslednou možnosťou je vstup do života na dlh. Vysporiadajte sa s tým, že výhodnejšie úverové podmienky má ten, kto si požičiavať nepotrebuje. Ako prvú možnosť zadlženia si určite nechajte vypracovať ponuku od banky. Keď tá nepožičia, vnímajte to ako výstrahu, že ďalšie možnosti budú drahšie, nevýhodnejšie alebo s následkami. Tých možností je veľa (rodina, ručiteľ, P2P, zamestnávateľ, nebankovky, záložňa,...) pričom sa líšia nielen v cene, ale hlavne v podmienkach splácania a ručenia. Pred upísaním sa veriteľovi si vezmite deň-dva na premyslenie a ponuku si prejdite ešte s niekým, aby ste získali iný pohľad na vec.

• Výhody a riziká pôžičiek od rodiny a známych
• Čo je to pôžičkový paradox
• Spotrebiteľský úver: kedy áno a kedy nie?
• Aký je rozdiel medzi povoleným a nepovoleným prečerpaním na účte?
• BLOG: Pôžičky

5. Jediným správnym riešením je hľadanie ciest k zvýšeniu príjmu

Všetky uvedené možnosti ponúkajú iba dočasné riešenie a poskytujú určitý čas. Tento čas treba využiť na hľadanie ciest na zvýšenie príjmu. Práve zvýšenie príjmu je jedinou správnou odpoveďou na pokles príjmu. Dlhy totiž treba splatiť, rozpredaj majetku a znižovanie úspor nás ochudobňuje, nedá sa opakovať a uskromňovanie sa nielen znižuje životný štandard, ale v čase inflácie znižuje manévrovací priestor vo výdavkoch. Prvé štyri riešenia sú skrátka iba na krátky čas a ich dlhodobé praktizovanie viac ublíži než pomôže.

>> Sledujte ďalšie časti
 


Tweet