Odborné poradenstvo

Aktívne témy




Mali sme v poradenstve


Bežné účty a balíky služieb

Jan Franek
Na Vaše otázky až do 26.2.2017 odpovedá Jan Franek, tlačový hovorca Fio banky.

Fio banka
Otázka:
09.02.2017 - Môžem si u vás založiť účet úplne cez internet?
Odpoveď:
10.02.2017 - Áno, ponúkame niekoľko spôsobov, ako si založiť účet. Buď úplne elektronicky, alebo s pomocou kuriéra, ktorý privezie klientovi dokumenty na podpis, alebo tiež v ktorejkoľvek našej pobočke.



Otázka:
09.02.2017 - Je možné nejako zistiť, komu patrí účet, ak mám iba číslo tohto účtu?
Odpoveď:
10.02.2017 - Z dôvodu zachovania bankovného tajomstva nezverejňujeme, komu účet patrí. Výnimkou je situácia, kedy klient pošle peniaze na nesprávny účet a peniaze sa mu nevrátia. Potom môže požiadať svoju banku, aby kontaktovala banku príjemcu s výzvou na vrátenie peňazí. Ak tak príjemca neurobí, je možné odosielateľovi poskytnúť údaje o príjemncovi, aby mohol svoje peniaze vymáhať súdnou cestou.



Otázka:
08.02.2017 - Potrebujem poslať peniaze do Talianska. Je možné urobiť tento prevod bez poplatku? Ak nie, koľko ma to bude stáť? Ako dlho to bude trvať?
Odpoveď:
10.02.2017 - Platby v EUR v rámci SEPA sú zdarma, takže aj za prevod EUR do Talianska klienti nezaplatia nič. Platba v eurách v rámci SEPA by mala byť pripísaná počas nasledujúceho pracovného dňa po dni účinnosti príkazu.



« 1 2
Ďalšie témy v poradenstve

Ako získať výhodný spotrebný úver

Melinda Burdanová
Na vaše otázky do 16.12.2016 odpovedá Melinda Burdanová, vedúca oddelenia úverových produktov Poštovej banky.

PABK

Ďalšie témy v poradenstve

Ako získať najlacnejšiu hypotéku

Angelika Farkašová
Na vaše otázky k téme hypoték odpovedá do 6.11.2016 Angelika Farkašová, vedúca úverových produktov VÚB.

VUB logo
Otázka:
12.10.2016 - Dobrý deň, rád by som sa spýtal, či je možné využiť štátny príspevok na hypotéku aj pri kúpe pozemku. Ak áno, za akých podmienok?
Odpoveď:
14.10.2016 - Hypotéku so štátnym príspevkom pre mladých je možné poskytnúť na účel nadobudnutia pozemku iba v prípade pozemku prislúchajúcemu k stavbe. V prípade, ak je účelom úveru nadobudnutie iba pozemok, tak sa nárok na špm nepriznáva.



Otázka:
11.10.2016 - Dobrý deň, chcem sa opýtať, či je možné získať opakovane hypotéku pre mladých. Čisto teoreticky vezmem si hypotéku ako 18-ročný a 23-ročný ju splatím, 23-ročný ďalšiu a v 28 rokoch splatená, .... Čiže 4 hypotéky za 15 rokov pri splnení podmienok? Respektíve po 5 rokoch refinancujem a požiadam opakovane o dotáciu.
Odpoveď:
14.10.2016 - Po splatení hypotéky so štátnym príspevkom pre mladých môže klient opätovne požiadať o štátny príspevok pre mladých na novej hypotéke, v prípade, že spĺňa podmienky. Na refinančnú hypotéku nie je možné priznať štátny príspevok pre mladých.



Otázka:
10.10.2016 - Ak o hypotéku požiadam prostredníctvom agenta, musím mu platiť províziu za sprostredkovanie? Alebo mu ju zaplatí banka?
Odpoveď:
11.10.2016 - Provízie hradí sprostredkovateľovi banka.



Otázka:
07.10.2016 - Ako dlho trvá vybavenie žiadosti o hypotéku od prvého kontaktu s bankou za predpokladu, že žiadateľ poskytne bankou požadované dokumenty obratom?
Odpoveď:
10.10.2016 - V prípade predloženia všetkých požadovaných dokladov vrátane dokladov k nehnuteľnosti to môže byť aj do 48 hodín. Tzv. certifikát – teda predschválenie klienta z pohľadu bonity (bez hodnotenia nehnuteľnosti) dokonca aj v rámci daného pracovného dňa.



Otázka:
06.10.2016 - Aké kritériá musí spĺňať žiadateľ, aby bol bankou vyhodnotený ako prémiový klient?
Odpoveď:
07.10.2016 - Klienti sú zaradení do určitého segmentu podľa viacerých kritérií - napr. podľa výšky čistého príjmu, využívaných produktov v banke atď.



« 1 2
Ďalšie témy v poradenstve

Online banking

Miroslav Endresl
Na vaše otázky do 4.9.2016 odpovedá Miroslav Endresl, šéf vývoja produktov a elektronického bankovníctva ZUNO banky.

Zuno
Otázka:
16.08.2016 - Dobrý deň. Žijem v Austrálii a včera som na slovenskú adresu dostala upozornenie o tom, ze môj účet je v mínuse a do piatich dní to treba zaplatiť. Rozhodla som sa tento účet zrušiť, nakoľko tam nemám žiadne peniaze a ani sa neplánujem zo zahraničia vrátiť. Samozrejme sa mi zdá byť zbytočné platiť 5.90 eur mesačne za účet, ktorý už nikdy využívať nebudem. Otázka znie - ako môžem zrušiť bežný účet bez toho, aby som musela prísť do banky. Dá sa to online nejakým spôsobom?
Odpoveď:
16.08.2016 - Proces zatvorenia účtu vždy závisí od konkrétnej banky. Nie všetky banky podporujú zatvorenie účtu online spôsobom, je dôležité si pozrieť všeobecné obchodné podmienky, kde by možnosti zatvorenia účtu mali byť uvedené.



Otázka:
16.08.2016 - Počula som o možnosti platby mobilom miesto karty. Ako to funguje? Čo na to potrebujem? Je to bezpečné?
Odpoveď:
16.08.2016 - Platby mobilom ponúka na Slovensku niekoľko bánk, ich realizácia závisí od konkrétneho riešenia. Niektoré využívajú riešenia nezávislé od mobilného operátora, pri ďalších je nutné mať špeciálnu SIM kartu s bezpečnostným prvkom a podporu od operátora. Ďalšou možnosťou je využitie nálepky, ktorú si klient môže nalepiť napríklad na mobilný telefón. Čo sa týka bezpečnosti, tá je rovnaká ako pri štandardných platobných kartách. Všeobecne platí, že platby do 20 EUR klient realizuje bez PINu, nad 20 EUR s PINom.



Otázka:
15.08.2016 - Je bezpečné vstupovať na svoj bankový účet cez mobilnú aplikáciu banky, keď som na net pripojený cez hotelovú wifi? Ak nie, čo odporúčate v prípade, že potrebujem počas dovolenky povedzme zadať platobný príkaz?
Odpoveď:
16.08.2016 - Najlepší spôsob dátového pripojenia je cez vlastné mobilné dátové spojenie, alebo cez wifi sieť, ktorú poznáte a dôverujete jej (napr. vaša sieť doma). V prípade, že ste na cestách a pripájate sa na iné siete, vždy podstupujete isté riziko, ktoré však viete minimalizovať. Ak už potrebujete pripojenie mimo domova, použite na to takú sieť, ktorej prevádzkovateľa poznáte.
Nepripájajte sa na ľubovoľnú voľne dostupnú wifi, ale použite pripojenie, ktoré oficiálne poskytuje napríklad váš hotel. V takomto prípade je šanca, že by takáto sieť bola v rukách útočníkov a dáta monitorované, menej pravdepodobná. Ak si chcete byť úplné istí, ako preventívne opatrenie odporúčam zmeniť si po návrate z dovolenky alebo pracovnej cesty prihlasovacie údaje, napr. PIN.



« 1 2
Ďalšie témy v poradenstve

Platobné karty doma aj v zahraničí

Zuzana Ďuďáková
Na Vaše otázky odpovedá hovorkyňa UniCredit Bank, Zuzana Ďuďáková. Svoje otázky môžete posielať do 3.7.2016.

UCB
Otázka:
13.06.2016 - Musím banke zaplatiť nejaký poplatok, ak chcem zrušiť kreditku pred skončením jej platnosti?
Odpoveď:
16.06.2016 - Za zrušenie kreditnej karty v zmysle aktuálneho cenníka nie je účtovaný žiaden poplatok. Je iba potrebné vyrovnať a splatiť dlžný úverový rámec a úroky, čo je možné urobiť aj mesačnými splátkami kreditnej karty.



Otázka:
11.06.2016 - Aké benefity ponúkate ku kreditným kartám? Ponúka vaša banka aj platobné nálepky?
Odpoveď:
15.06.2016 - Kreditná karta je vhodná najmä na bezhotovostné transakcie napr. ako garanciu pri rezervácii hotelovej izby alebo prenájmu auta. Výhodou je aj 45 dňové bezúročné obdobie (podľa typu platobnej karty), počas ktorých klient čerpá finančné prostriedky až do výšky úverového rámca a nie z vlastného účtu. Okrem toho, bezhotovostné transakcie kreditnou kartou sú zadarmo. A navyše, do bezúročného obdobia sa započítavajú aj prípadné výbery hotovosti z bankomatov. V prípade, ak klient dosiahne pri platbách kreditnou kartou bankou stanovený mesačný objem transakcií, je automaticky zaradený do Programu pre verných a bude mu za daný cyklus vrátený mesačný poplatok. Takže aj v prípade kreditných kariet môže klient za určitých podmienok využívať platobnú kartu úplne bezplatne. Navyše, do objemu zúčtovaných bezhotovostných transakcií sa započítavajú debetné transakcie (platby za tovary a služby) hlavnou kartou, ako aj dodatkovými kartami. Okrem toho, výhodou kreditnej karty na rozdiel od úverového rámca spotrebiteľského úveru je nastavenie aj výšky mesačnej splátky. Banky klientom určujú mesačne uhradiť tzv. minimálnu splátku, čo je zvyčajne 5 až 10% z dlžnej sumy a preto skutočnú výšku zaplatených úrokov si dokáže klient efektívne riadiť výškou reálne uhradenej splátky, ktorá ale musí byť vždy aspoň vo výške minimálnej splátky (5%). Čím viac klient banke mesačne splatí, tým menej na úrokoch následne zaplatí.



Otázka:
09.06.2016 - Počul som, že niektorí obchodníci v zahraničí - napríklad v Rakúsku - nechcú akceptovať platbné karty zo Slovenska. Je to pravda? Môže sa mi na dovolenke v zahraničí stať, že hoci mám embosovanú VISA kartu, nebudem ňou môcť zaplatiť?
Odpoveď:
13.06.2016 - Z praxe môžeme potvrdiť, že niektoré obchodné reťazce neakceptujú všetky druhy platobných kariet. Všeobecne rozšíreným druhom platobnej karty, ktorá je akceptovaná v Rakúsku je platobná karta Maestro.



« 1 2
Ďalšie témy v poradenstve

Investovanie a sporenie v banke

Anna Macaláková
Téme sa venujeme s Annou Macalákovou, riaditeľkou J&T banky. Svoje otázky môžete posielať do 31.5.2016

J&T Banka
Otázka:
15.05.2016 - Ako má začať investovať do fondov človek, ktorý ešte nemá veľa skúseností?
Odpoveď:
17.05.2016 - Začínajúci investor, ktorý nemá dostatočný prehľad a vedomosti o podielových fondoch, alebo sa chce vyhnúť nebezpečenstvu výberu nesprávneho fondu, vzhľadom na jeho rizikový profil a časový horizont, by sa mal obrátiť na odborníkov. J&T Banka okrem toho, že ponúka veľmi zaujímavé podielové fondy, je zároveň aj investičným expertom. Naši bankári majú aktuálny prehľad na poli finančných trhov a preto dokážu každému klientovi nielen ponúknuť tú najvhodnejšiu príležitosť v danom čase, ale aj vysvetliť, prečo je dobré investovať do daných podielových fondov. Sú navyše k dispozícii kedykoľvek a za svojimi klientmi osobne chodia. Ponúkajú im tak maximálny komfort a odborné poradenstvo pre žiadaný efekt. Servis a odbornosť, ktorú ako privátna a investičná banka ponúkame, sa nedá ani vzdialene porovnávať s bežnou bankou či rôznymi finančnými sprostredkovateľmi.



Otázka:
15.05.2016 - Akých chýb sa najčastejšie dopúšťajú investori pri podielových fondoch?
Odpoveď:
16.05.2016 - Hlavnou chybou je, že v čase turbulencií na trhoch nezachovávajú chladnú hlavu, panikária, nedodržia investičných horizont a vyberajú prostriedky z podielových fondov často v tom najhoršom čase. Zabúdajú na skutočnosť, že výkyvy cien sú prirodzenou vlastnosťou rizikovejších aktív a postihujú aj také úspešné firmy ako Apple. No z dlhodobého časového hľadiska sa ukazujú byť spravidla bezvýznamnými korekciami. Inou veľkou chybou sú pokusy o časovanie vstupov a výstupov na trhy, ktoré väčšinou nevychádzajú, čím investor prichádza k ochudobneniu sa o výnos.



Otázka:
14.05.2016 - Čo je pri investovaní lepšie - jednorazový vklad alebo pravidelné sporenie menších čiastok?  
Odpoveď:
16.05.2016 - Oba varianty považujeme za lepšie ako sporenie v štandardných bankových produktoch. Štatistiky ukazujú, že čím dlhší je investičný horizont, tým väčšia je pravdepodobnosť, že peniaze vložené do rizikovejších finančných aktív dosiahnu kladný výnos, napriek obdobiam kríz, či neistôt spätých s rizikom rozpadu finančného systému a s tým spojenou zvýšenou volatilitou. To nemožno povedať o kumulovaní financií na bežných vkladoch v bankách. Obrovským bonusom pri dlhodobom pravidelnom investovaní je aj priemerovanie nákupných cien, keď za rovnaký objem peňazí investor nakúpi pri nižších cenách väčší počet lacnejších podielov a pri vyšších cenách naopak nižší počet drahších podielov.



Otázka:
14.05.2016 - Rozmýšľam nad presunom časti našich nasporených peňazí do fondov. Ktoré sú najmenej rizikové?
Odpoveď:
16.05.2016 - Najmenej rizikovými, no zároveň najmenej výnosnými, sú fondy peňažného trhu, o niečo rizikovejšími sú dlhopisové fondy a najrizikovejšími sú akciové, kde však možno dosiahnuť najvyššie výnosy z dlhodobého hľadiska. Okrem nich existujú ešte zmiešané fondy, ktorých rizikovosť závisí od toho, aké je zloženie ich portfólia. Legislatíva pozná aj fondy fondov, ktoré investujú do podielových listov a akcií iných investičných fondov. Ich rizikovosť takisto závisí od stratégie, ktorú sledujú. Osobitou kategóriou fondov sú špeciálne fondy nehnuteľností, ktorých rizikovosť je vo všeobecnosti vyššia ako v prípade dlhopisových fondov, no nižšia ako v prípade akciových.



Otázka:
12.05.2016 - Môže bežný človek na Slovensku investovať do akcií? Akým spôsobom?
Odpoveď:
13.05.2016 - Začínajúci investori môžu investovať do akcií prostredníctvom podielových fondov, kde sa o riadenie portfólia stará profesionálny manažér.  Skúsenejší investori, ktorí sledujú prehľad trhov, si môžu zostaviť vlastné dobre diverzifikované portfólio priamym nákupom akcií či ETF fondov, ktoré sú nákladovo výhodnejšie ako klasické podielové fondy.

Čo sa týka technického postupu, ľudia môžu investovať prostredníctvom obchodníka s cennými papiermi s príslušnou licenciou, ktorý má prístup na burzy, kde sa dané akcie obchodujú.



Otázka:
11.05.2016 - Vaša banka je len pre bohatých ľudí, alebo môže byť vašim klientom hocikto? Aké sú podmienky, ak sa niekto chce stať vašim klientom?
Odpoveď:
13.05.2016 - Sme privátnou bankou, ktorá sa zameriava na zhodnocovanie majetku, potenciálni záujemcovia musia splniť interne stanovené podmienky, aby sa mohli kvalifikovať na klientov. Základnou podmienkou je vklad vo výške 10-tisíc eur.



Otázka:
09.05.2016 - Ak si chcem dlhodobo uložiť peniaze do zlata, ako to môžem urobiť? Prídem do banky s peniazmi a odídem s tehličkami? A keď raz to zlato budem chcieť predať, bude sa to dať iba tam, kde som ho kúpil? Sú rôzne typy zlata, do ktorého sa dá investovať?
Odpoveď:
13.05.2016 - Existuje niekoľko spôsobov, ako uložiť peniaze do zlata. Najkonzervatívnejšou a najistejšou je fyzický nákup zlatých tehličiek alebo mincí. Sú s tým však spojené aj zvýšené náklady, nakoľko cena mincí aj tehličiek má prémiu oproti trhovej cene samotného zlata a naopak – v prípade predaja diskont. Ďalšie náklady sú spojené s ich skladovaním v trezoroch či bezpečnostných schránkach. Ich následný predaj nie je nutné robiť len cez obchodníka od ktorého boli kúpené.

Ďalšie možnosti expozície voči zlatu sú kúpa papierového zlata formou zlatých certifikátov, futures kontraktov či ETF fondov. Okrem toho možno investovať aj do akcií spoločností, ktoré sa zaoberajú jeho ťažbou.



Otázka:
05.05.2016 - S akými typmi poplatkov mám počítať pri investovaní peňazí do fondov? V akej výške sa tieto poplatky orientačne pohybujú?
Odpoveď:
09.05.2016 - S investovaním do fondov sú spojené predovšetkým vstupné a výstupné poplatky ako aj poplatok za správu, ktorý je však už zahrnutý v cene podielového listu. Výška vstupných a či výstupných poplatkov sa môže pohybovať od nula do rádovo piatich percent. Väčšinou platí pravidlo, že ak si sprostredkovateľ účtuje vstupný poplatok, potom odpúšťa výstupný a vice versa. Výška správcovského poplatku sa pohybuje orientačne od 0,5 do dvoch percent. Poplatky pre konkrétny fond sa dajú nájsť v štatúte daného fondu, ktorý je štandardne prístupný na internetovej stránke správcovskej spoločnosti či sprostredkovateľa.



Otázka:
04.05.2016 - Akými rôznymi spôsobmi môžem investovať cez vašu banku? Ponúkate niečo navyše oproti ostatným bankám?
Odpoveď:
06.05.2016 - J&T Banka ako expert na investovanie ponúka takmer neobmedzené investičné riešenia. Od širokého výberu niekoľkých stoviek podielových fondov, cez sprostredkovanie nákupu dlhopisov, akcií či komodít prakticky na ktorejkoľvek veľkej burze sveta aj prostredníctvom finančných derivátov až po rôzne alternatívne aktíva vrátane možnosti investovať do hedžových fondov. V našej ponuke nechýbajú ani rôzne investičné certifikáty či štruktúrované produkty, ktoré kombinujú to najlepšie zo sporenia a investovania, vieme ich prispôsobiť presne na mieru podľa požiadaviek klienta. Servis a odbornosť, ktorú ako privátna a investičná banka ponúkame, sa takmer nedá porovnávať s bežnou retailovou bankou. Pomáhame klientom peniaze nielen zarobiť, ale navyše uchovať hodnotu majetku a napokon si ho aj užívať.



Otázka:
04.05.2016 - Aký kapitál potrebujem ako začínajúci investor do podielových fondov? Čo ma čaká - ako porces investovania prebieha?
Odpoveď:
06.05.2016 - Do podielových fondov je možné investovať už od malých súm, rádovo od 20 eur. Čo sa týka samotného postupu, J&T Banku môže klient navštíviť osobne v Bratislave, Starom Smokovci alebo v Košiciach, alebo môže zavolať na KOMFORT linku a dohodnúť si stretnutie s privátnym bankárom na mieste a v čase, ktorý mu vyhovuje. Prvé osobné stretnutie prebieha formou rozhovoru. Privátny bankár sa dozvedá očakávania klienta (riziko, výnos, investičný horizont...), jeho skúsenosti s finančnými nástrojmi a okrem iného zámer/cieľ, prečo danú investíciu robí. Na základe týchto informácií privátny bankár ponúkne súbor produktov, ktoré čo najlepšie kopírujú požiadavky a očakávania klienta. 
Starostlivosť o klientov však pokračuje aj po nakúpení cenných papierov. Prostredníctvom pravidelných reportov ich informujeme o aktuálnej situácii na finančných trhoch. Reagujeme na nové príležitosti, ako zarobiť, a prinášame im makroekonomický prehľad Slovenska a sveta.



« 1 2 3 »
Ďalšie témy v poradenstve

Ako si vybrať alebo výhodne refinancovať spotrebný úver

Jakub Mendel
Na všetky vaše otázky odpovedá Jakub Mendel, manažér firemnej komunikácie a hovorca Sberbank Slovensko. Vaše otázky môžete posielať od 21.3. do 1.5.2016

Sberbank
Otázka:
05.04.2016 - Dobrý večer. Chcem sa opýtať, či sa od 1.4.2016 menil zákon o poskytovaní hypotéky. Refinancujem úver z inej banky do SLSP. Pri žiadosti bolo povedané, že nebudem platiť spracovateľský poplatok. Dnes mi bolo sprostredkovateľom oznámené, že sa menila legislatíva a som povinná zaplatiť poplatok za refinancovanie. Je to pravda? Ďakujem.
Odpoveď:
07.04.2016 - Zákon o úveroch na bývanie sa nemenil. Ide o úplne nový zákon, ktorý je účinný od 21.3.2016. Zákon neurčuje, že by banky nemali mať možnosť vyžadovať poplatok za spracovanie. Vzhľadom na výšku úrokových sadzieb na trhu a zníženie poplatkov za mimoriadnu splátku úveru (v zmysle nového zákona je to max. 1% z vyplatenej sumy úveru) je pravdepodobné, že viaceré banky k tomuto poplatku pristúpia, aj keď ho doteraz neuplatňovali. V Sberbank Slovensko sme pre klientov znížili v marci úrokové sadzby a naviac poplatky za spracovanie žiadosti o úver sme upravili na 0 €. Ak sa však klient rozhodne úver refinancovať do inej banky, je pravdepodobné, že ak tak urobí mimo jeho termín refixácie úrokovej sadzby, pôvodná banka si vypýta poplatok za predčasné splatenie (spomínané max. 1% z vyplatenej sumy úveru). To bolo platné aj pred účinnosťou nového zákona.



Otázka:
04.04.2016 - Dobrý deň, banka mi odmietla vystaviť kópiu úverovej zmluvy. Môže si to dovoliť?
Odpoveď:
07.04.2016 - Obyčajne platí, že klient má nárok si preštudovať úverovú zmluvu. Žiadna banka by nemala mať problém na požiadanie klientovi vzor úverovej zmluvy odovzdať. V Sberbank Slovensko však v takýchto prípadoch vychádzame klientom v ústrety a zmluvu by sme poskytli.



Otázka:
03.04.2016 - Dobrý deň, potrebujem poradiť. Uvidím ako klient na úverovej zmluve skutočné percento aj čiastku, o ktorú úver preplatím? Môžem sa rozhodnúť potom zmluvu aj nepodpísať?
Odpoveď:
07.04.2016 - S podmienkami poskytnutia úveru je spotrebiteľ dopredu oboznámený. Aj v samotnej zmluve je napísaná úroková sadzba vrátane sadzby RPMN, ktorá odzrkadľuje celkové náklady spotrebiteľa pri čerpaní úveru. Na zmluve býva spravidla uvedená aj celková čiastka, ktorú spotrebiteľ zaplatí. Spotrebiteľ má aj po vyhotovení zmluvy právo zmeniť názor a nepodpísať ju. Banka to musí rešpektovať bez akéhokoľvek nároku na kompenzácie. Pri hypotékach je suma celkových nákladov, ktoré klient zaplatí, uvedená v Európskom štandardizovanom informačnom formulári, ktorý klient dostáva pred podpisom zmluvy o úvere. Treba však upozorniť, že táto suma je vypočítaná za predpokladu, že sa na úvere nebude meniť úroková sadzba počas celej doby splatnosti úveru, čo je málo pravdepodobné. Takisto má klient nárok na odstúpenie od úverovej zmluvy do 14 dní od jej podpísania.



Otázka:
02.04.2016 - Dobrý deň, môžem sa spýtať, či sa dá výška mesačnej splátky počas splácania úveru meniť? Zvýšiť alebo znížiť? Je to obmedzené? Koľkokrát je to možné?
Odpoveď:
07.04.2016 - Výška mesačnej splátky sa dá meniť. A to ako v prípade spotrebiteľských, tak aj pri hypotekárnych úverov. V prípade, ak sa splátka znižuje, spravidla sa predlžuje doba splatnosti. V opačnom prípade sa doba splatnosti obvykle skráti. Výška mesačnej splátky sa dá meniť iba do určitej miery. A to od závislosti od finančných možností spotrebiteľa a jeho dohody s bankou. Pri hypotekárnych úveroch sa splátka môže meniť aj po refixácii úrokovej sadzby, ktorej dĺžku si určí klient. Aj keď klient urobí mimoriadnu splátku, jeho mesačná splátka sa môže znížiť. Ani pri spotrebiteľských úveroch nie je stanovený počet koľkokrát môže klient požiadať o zmenu zmluvných podmienok. To platí aj pre úpravu výšky mesačnej splátky. Závisí to od klienta, pričom o to musí vždy písomne požiadať. S každou zmenou zmluvných podmienok je spojený poplatok v zmysle platného Sadzobníka poplatkov danej banky.




Otázka:
01.04.2016 - Čo všetko bude odo mňa banka potrebovať, ak by som chcela úver na 20 000 eur? Bude ich zaujímať aj na čo peniaze potrebujem?
Odpoveď:
01.04.2016 - Klient žiadajúci o spotrebiteľský úver sa musí identifikovať a preukázať, že jeho príjem je dostatočný na splácanie existujúcich záväzkov a nového úveru.
Klient sa identifikuje predložením občianskeho preukazu, v prípade cudzincov je požadovaný nielen doklad totožnosti, ale aj povolenie na pobyt. Spôsob preukázania príjmu závisí od jeho typu. Ak má klient príjem zo zamestnania na Slovensku, väčšina bánk nepožaduje predloženie žiadnych dokladov o príjme. Dôvodom je fakt, že takýto príjem si banka overí v Sociálnej poisťovni. Ak má klient iný typ príjmu (príjem z podnikania alebo samostatnej zárobkovej činnosti, príjem zo zahraničia, iný typ príjmu), klient bude musieť predložiť doklady o príjme. O konkrétnych požadovaných dokladoch budú klienta informovať priamo v banke, kde žiadosť o úver podá. Vo väčšine prípadov je to potvrdenie o výške daňovej povinnosti, daňové priznanie, prípadne výpisy z účtu.

Klient môže požiadať o bezúčelový alebo účelový úver.
Bezúčelový úver môže použiť na čokoľvek, pričom nemusí dokladovať účel použitia. Klient v tomto prípade banku neinformuje na čo prostriedky použil.
V prípade účelových úverov je použitie prostriedkov účelovo viazané, môže ísť o refinancovanie úverov, kúpu auta, rekonštrukciu a podobne. Pri takomto type úveru musí klient v stanovenej lehote od čerpania úveru (zväčša 3 - 6 mesiacov), predložiť doklady, ktorými preukáže, že úver použil na dohodnutý účel. Predloží doklad o vyplatení pôvodných úverov, technický preukaz a pod. Výhodou účelových úverov je, že zväčša sú na nich uplatňované nižšie úrokové sadzby v porovnaní s bezúčelovými úvermi. Ak by klient nesplnil podmienku dokladovania účelu (nepriniesol by doklady, ktoré by preukazovali účelové použitie prostriedkov), banka môže úrokovú sadzbu navýšiť na úroveň úrokovej sadzby bezúčelového úveru.
Konkrétne podmienky závisia od konkrétnej banky.



Otázka:
30.03.2016 - Zdravím... Potrebovala by som poradiť, kam refinancovať/ preniesť môj a priateľov spotrebný úver zo SLSP. Konečný zostatok máme spolu cca 26.500 eur, mesačná splátka spolu 423 eur. Radili nám stavebný úver v ČSOB, ale náš dlh prevyšuje čiastku 25.000. Bola by možná výnimka? Alebo aké máme iné možnosti? Nehnutelnosť nevlastníme. Ďakujem za radu.
Odpoveď:
01.04.2016 - Na refinancovanie existujúcich úverových produktov poskytujú banky vo všeobecnosti refinančný spotrebiteľský úver. Jeho maximálna výška je v prípade Sberbank Slovensko 25 000 EUR. Možnosti riešenia pre Vás sú 2:

1. Klienti preukážu, že sumu nad 25 000 EUR, t.z. v tomto prípade 1 500 EUR, vyplatia zo svojich prostriedkov.
2. V Sberbank Slovensko vieme za určitých podmienok poskytnúť výnimku a úver poskytneme v požadovanej výške 26 500 EUR.

Aktuálne môže v Sberbank Slovensko klient získať na refinančnom spotrebiteľskom úvere úrokovú sadzbu vo výške od 5,59 % p.a. po 9,09 % p.a.. Ak by sa klient rozhodol pre maximálnu splatnosť 96 mesiacov, mesačná anuitná splátka by sa pri výške úveru 26 500 EUR pohybovala v rozmedzí 343 - 390 EUR.



Otázka:
30.03.2016 - Dobrý deň. Môžem úver na 6 rokov vyplatiť už po 2 rokoch? Bude si za to banka účtovať nejaký poplatok? Ak áno, v akej asi výške?
Odpoveď:
01.04.2016 - Spotrebiteľský úver môže klient na základe písomnej žiadosti vyplatiť kedykoľvek. Za predčasné splatenie (čiastočné alebo úplné) si môže banka účtovať poplatok v zmysle Sadzobníka poplatkov, pričom nemôže presiahnuť hranicu 0,5 percenta z predčasne splácanej sumy (ak je predčasné splatenie realizované počas posledných 12 mesiacov splatnosti) alebo 1,00 percenta z predčasne splácanej sumy (ak nie je predčasné splatenie realizované počas posledných 12 mesiacov splatnosti, ale skôr).
Zároveň platí, že pokiaľ suma predčasného splatenia za posledných 12 mesiacov nepresahuje 10 000 EUR, predčasné splatenie bude zrealizované bezplatne.



Otázka:
29.03.2016 - Dobrý deň, chcem sa opýtať - som živnostníčka a chcela by som si vybaviť prečerpanie účtu. Aký minimálny základ dane a doklady k tomu treba? Ďakujem.
Odpoveď:
01.04.2016 - Výška povoleného prečerpania, takzvaného kontokorentu a jeho samotné poskytnutie, sa vo všeobecnosti odvíja od tržieb klienta, finančných výkazov, typu zabezpečenia a ďalších informácií ohľadom Vášho podnikania. Minimálna hodnota kontokorentu v Sberbank Slovensko je 230 eur.
Na predbežné vyčíslenie výšky kontokorentu je potrebné v Sberbank Slovensko poskytnúť finančné výkazy za posledné uzatvorené účtovné obdobie a aktuálne údaje k posledného uzatvorenému štvrťroku. Pri príjme z podnikania a samostatnej zárobkovej činnosti musí klient preldožiť potvrdenie o výške daňovej povinnosti, kópiu daňového priznania a výpisy z podnikateľského účtu za posledných 6 mesiacov.
Určite odporúčame dohodnúť si za účelom poskytnutia kontokorentu osobné stretnutie s bankárom, či návštevu pobočky.



Otázka:
25.03.2016 - Splácam úver v banke. Každý mesiac sa mi podarí nasporiť si nejaké  peniaze, ktoré by som chcel použiť na skoršie splatenie úveru. Môžem  banke hocikedy tieto peniaze poslať, alebo mi to banka musí povoliť?
Odpoveď:
29.03.2016 - V prípade záujmu o predčasné splatenie úveru či jeho časti, odporúčame obrátiť sa na pracovníkov na kamennej pobočke banky. Až po konzultácii, či prípadnom podaní žiadosti o predčasné splatenie úveru, pristúpiť k presunu finančných prostriedkov. Žiadosť o predčasné splatenie úveru obvykle treba podať na pobočke banky. Dôvodom je fakt, že predčasná splátka sa obvykle realizuje stiahnutím dohodnutej sumy z účtu. A na to je potrebný súhlas klienta.



Otázka:
24.03.2016 - V akých prípadoch može odo mňa banka požadovať zosplatnenie úveru?
Odpoveď:
29.03.2016 - Vo všeobecnosti platí, že banka môže požadovať od klienta predčasné splatenie úveru v prípade, ak zo strany klienta dôjde k závažnému porušeniu zmluvných podmienok, ku ktorým sa zaviazal. A to vrátane neuhrádzania splátok v období dlhšom ako 90 dní.



« 1 2 3 »
Ďalšie témy v poradenstve

Chcete lacnú hypotéku?

Martin Laššo
Téme hypoték sa venujeme s Martinom Laššom, analytikom úverov na bývanie mBank. Na vaše otázky odpovedá do 20.3.2016.

mbank - male
Otázka:
07.03.2016 - Môžete mi napísať, koľko stojí zriadenie a vedenie vinkulačného účtu na vykonanie platby za nehnuteľnosť? ďakujem!
Odpoveď:
09.03.2016 - Výška poplatkov spojených s vinkuláciou peňažných prostriedkov na účte závisí od podmienok konkrétnej banky, je treba pozrieť si sadzobníky poplatkov, prípade priamo konzultovať v bankách. Obvykle sa tieto poplatky pohybujú v desiatkach eur. Alternatívou môže byť notárska úschova, ktorá je zvyčajne drahšia, banky ju však zvyknú preferovať



Otázka:
05.03.2016 - Po akej dlhej dobe splácania hypotéky sa mi oplatí refinancovať? Mám hypotéku na 20 rokov, zatiaľ splácame 7 rokov. Ďakujem.
Odpoveď:
09.03.2016 - Otázka refinancovania hypotéky sa týka primárne dvoch faktorov. Prvým faktorom je rozdiel medzi Vašou existujúcou hypotékou a možnou alternatívou. Tu sa je potrebné pozrieť na rozdiel v úrokovej sadzbe respektíve RPMN a výške splátky (pri nezmenených ostatných faktoroch), ako aj na bariéry odchodu (poplatok za predčasné vyplatenie pôvodnej hypotéky, poplatky za vklad záložného práva v novej banke) a vyhodnotiť prínos prípadnej zmeny. Druhým faktorom, ktorý môže zohrať rolu, je výška hypotéky, keďže v prípade priaznivého rozdielu medzi existujúcou hypotékou a novou ponukou rastie pozitívny efekt s výškou úveru. Samotná doba splácania úveru nehrá úlohu, dôležité je, či je úver počas tejto doby splácaný riadne.



Otázka:
04.03.2016 - Dobrý deň, rada by som sa opýtala, ako to funguje s predajom nehnuteľnosti, na ktorej je nesplatená hypotéka. Môžem túto hypotéku prevziať a ďalej splácať ja, ako nový majiteľ - za rovnakých podmienok? Alebo si musím vybaviť vlastnú hypotéku a pôvodný majiteľ tú svoju musí vyplatiť? Môže tak urobiť z peňazí, ktoré získa za predanú nehnuteľnosť? Ďakujem.
Odpoveď:
09.03.2016 - V prípade predaja nehnuteľnosti, ktorá je založená existujúcou hypotékou, je štandardný postup taký, že kupujúci si zoberie svoju hypotéku (banka posúdi kvalitu nehnuteľnosti, bonitu klienta) a touto hypotékou vyplatí pôvodný záväzok predávajúceho.



Otázka:
03.03.2016 - Dobrý deň, prosím vás, je možné refinancovať stavebný úver hypotékou? Ďakujem.
Odpoveď:
09.03.2016 - Refinancovať stavebný úver hypotékou je, samozrejme, možné – ide o pomerne bežný postup.



Otázka:
01.03.2016 - Dobrý deň. Chcel by som Vás spýtať na Váš názor ohľadom dlhodobého vývoja hypotekárnych úverov. V súčastnosti kupujume nehnuteľnosť a zvažujeme 2 ponuky hypoték:
1. hypotéka od nemenovaj komerčnej banky vo výške 100% ceny nehnuteľnosti za úrok 1,99% s fixáciou na 4 roky
2. hypotéka ponúkaná Stavebnou sporiteľnou, kde máme súčasné sporenie vo výške 5000e s úrokom 2,29% a fixáciou na celú dobu splácania 30 rokov.
Ktorý variant Vám z dlhodobého hľadiska pripadá výhodnejší? Je možné očakávať, že časom ECB zdvihne úrokové sadzby, alebo sa na trhu objaví po rokoch hypotekárna bublina, ktorá radikálne navýši úrokovú mieru?
Za Vašu odpoveď vopred ďakujem.
Odpoveď:
09.03.2016 - Urobiť relevantnú predikciu na takú dlhú dobu je vzhľadom na súčasné okolnosti na trhu veľmi ťažké. V zásade však ide o rozhodnutie, ktoré záleží na Vašom postoji k riziku. V súčasnosti pre hypotéku hovorí nižšia sadzba kombinovaná s faktom, že práve na začiatku úveru je dôležitá čo najnižšia úroková sadzba, keďže čím je nižšia sadzba, tým je nižší úrok a tým viac sa spláca z istiny. Na druhej strane, výhodou stavebného úveru je najmä stabilita úrokovej sadzby počas celej doby úveru, čo vyhovuje hlavne konzervatívnejším klientom.



Otázka:
29.02.2016 - Dobrý deň, je možné si k hypotéke zobrať ručiteľa? A môžem, ak mám ručiteľa, dostať vyššiu hypotéku, hoci založená bude stále tá istá nehnuteľnosť?
Odpoveď:
01.03.2016 - Toto sa odvíja od podmienok konkrétnej banky, nie každá banka umožňuje pribrať ručiteľa za úver. V každom prípade však platí, že úver môže byť poskytnutý maximálne do výšky hodnoty nehnuteľnosti.



Otázka:
28.02.2016 - Dobrý deň, chcel by som sa spýtať, akým spôsobom sa vracia štátny príspevok pre mladých. Viem, že je tvorený z dvoch častí - príspevok banky a príspevok štátu. Peniaze sa fyzicky alebo prevodom musia splatiť týmto inštitúciam? Ak áno, akým spôsobom a v akom časovom horizonte?
Vopred ďakujem za odpoveď.
Odpoveď:
01.03.2016 - Príspevok sa vracia prostredníctvom banky. Odporúčam obrátiť sa na Vašu banku za účelom konkrétneho postupu.



Otázka:
27.02.2016 - Zaujímalo by ma, či je výhodnejší stavebný úver alebo hypotéka. Môžem si prípadne zobrať aj obe pôžičky naraz? Ďakujem.
Odpoveď:
01.03.2016 - Závisí od podmienok konkrétnej ponuky, vo všeobecnosti platí, že hypotéky dnes majú nižšie úrokové sadzby ako stavebné úvery. Na druhej strane, pri stavebnom úvere za určitých podmienok môže stačiť iba ručiteľ a nemusíte zakladať nehnuteľnosť, čo jednak šetrí náklady ako sú poplatky za kataster a tiež to môže byť pre klienta „pocitovo“ komfortnejšie. Ak Vám vyjde bonita, môžete dostať viac úverov, aj kombináciu hypotéka a stavebný úver.



Otázka:
26.02.2016 - Dobrý deň, rada by som sa infomovala, či majú banky nárok žiadat od klienta poplatok za sprostredkovanie splátkového kalendára k hypotekárnemu úveru. Ku koncu roku banky zasielajú potvrdenie zostatkov na účtoch k 31.12. , klient má možnosť do určitého dátumu podať pripomienku, ak by zostatky k danému dátumu nesúhlasili. Bolo tomu tak i pri tejto banke, v tomto roku potvrdenie zaslala len k bežným účtom, k úverom nie, dotazovali sme sa na potvrdenie k úverom, no odpoveď bola, že za rok 2015 ho nezasielajú, ak by sme však on mali záujem, zašlú ho, ale opäť len za poplatok. V oboch prípadoch poplatok predstavuje 25 Eur. Ďakujem
Odpoveď:
01.03.2016 - Banky sú podľa platnej legislatívy povinné oznamovať ku koncu kalendárneho roka výšku zostatku bežného resp. vkladového účtu. V ostatných prípadoch nemusí byť vylúčené účtovanie osobitného poplatku. V našej banke si klient môže skontrolovať aktuálny zostatok či splátkový kalendár svojho úveru zadarmo priamo v internetovom bankovníctve.

 



Otázka:
23.02.2016 - Aká fixácia sa mi oplatí pri súčasnom stave na trhu hypoték?
Odpoveď:
24.02.2016 - Výber fixácie závisí od viacerých faktorov. Vo všeobecnosti platí, že pri dlhšej fixácii sú obvykle úrokové sadzby vyššie, klient však vie na dlhší čas dopredu, akú sadzbu bude platiť a môže mať pokojnejší spánok. Na druhej strane, pri dlhšej fixácii si klient zmenšuje manévrovací priestor na prípadné rýchlejšie splatenie úveru, respektíve nútené splatenie úveru (napríklad z dôvodu predaja nehnuteľnosti), keďže mimo výročia fixácie sú mimoriadne splátky bez poplatku limitované. Klient s trojročnou fixáciou môže vyplatiť bez poplatku celý úver raz za tri roky, klient s desaťročnou fixáciou iba raz za desať rokov.



« 1 2 3 »
Ďalšie témy v poradenstve

IBAN, SEPA a prevody medzi účtami

Ingrid Kosibová
Na Vaše otázky odpovedá Ingrid Kosibová, riaditeľka Odboru platobných služieb ČSOB. Poradňa je otvorená do 21.2.2016.

CSOB
Otázka:
26.01.2016 - Aký je postup, ak si pri zadaní platby zmýlim číslo účtu a peniaze reálne pošlem inej osobe?
Odpoveď:
29.01.2016 - Ak sa klient pomýli a SEPA platba odíde inej osobe, klient musí postupovať štandardne v zmysle reklamačného procesu. Teda požiadať svoju banku, aby zaslala žiadosť o vrátenie vykonanej platby z dôvodu chyby klienta. Banka následne požiada o vrátenie chybne odoslanej platby banku, ktorá platbu prijala. Tá osloví príjemcu platby a vyžiada od neho súhlas s vrátením platby.  Ak príjemca platby súhlasí s vrátením, banka príjemcu vráti platbu späť na účet platiteľa. Ak príjemca platby nesúhlasí s vrátením peňazí, banka zašle banke platiteľa odpoveď, že platbu príjemca nevráti.  V takomto prípade má platiteľ možnosť požiadať prostredníctvom svojej banky o zaslanie identifikačných údajov o príjemcovi platby na základe ním podpísaného vyhlásenia, že mu vznikla majetková ujma. Po doručení identifikačných údajov o príjemcovi platby si už ďalej klient vymáha chybne zaslanú platbu späť od príjemcu platby sám.



« 1 2
Ďalšie témy v poradenstve

Spotrebné úvery a pôžičky - ako si vybrať?

Juraj Dolný
Téme spotrebných úverov a pôžičiek sa venujeme s Jurajom Dolným, riaditeľom odboru produktov Poštovej banky. Na vaše otázky bude odpovedať do 20.12.2015.

PB
Otázka:
22.11.2015 - Prečo banky prestali ponúkať účelové úvery, ktoré mali spravidla nižšie úrokové sadzby a teraz presadzujú bezúčelové s vyššími sadzbami?
Odpoveď:
23.11.2015 - Banky zväčša ponúkajú účelové úvery už len vo forme hypoték. Ide o veľké úvery, ktoré je potrebné založiť nehnuteľnosťou a použiť len na nadobudnutie alebo rekonštrukciu bývania. Naopak, pri malých nezabezpečených, takzvaných spotrebných úveroch banky na rozdiel od minulosti prestali vyžadovať vydokladovanie účelu. Peniaze tak klienti môžu použiť na čokoľvek. Pri obidvoch typoch úverov, hypotekárnych aj spotrebných, došlo počas uplynulých dvoch rokoch k výraznému poklesu úrokových sadzieb.



Otázka:
21.11.2015 - Aké ďalšie poplatky okrem poplatku za poskytnutie úveru a poplatku za vedenie úverového účtu  sú spojené s pôžičkou?
Odpoveď:
23.11.2015 - Závisí to od konkrétnej banky a ponuky. Viaceré banky dnes neúčtujú ani poplatok za poskytnutie úveru alebo umožňujú klientovi znížiť si ho až na nulu, ak sa rozhodne splácať úver z účtu v ich banke. Po zmenách v legislatíve banky navyše zrušili poplatky za vedenie úveru a výrazne obmedzili poplatky za jeho predčasné splatenie. Rôzne poplatky však môžu súvisieť s poistením úveru alebo zmluvnými zmenami, ak o ne klient v budúcnosti požiada. Poplatky súvisiace s úverom musia byť uvedené v zmluvnej dokumentácii. (Banky si nemôžu od klientov žiadať poplatky za vedenie úverového účtu od roku 2013)



Otázka:
20.11.2015 - Od čoho všetkého závisí výška RPMN? Ako ju banka stanovuje?
Odpoveď:
23.11.2015 - Ak sa klient rozhoduje, ktorý spotrebný úver si vybrať, skratka RPMN, teda ročná percentuálna miera nákladov, by mala byť pre neho kľúčová. Pretože nie samotná úroková sadzba, ale práve RPMN vyjadruje celkovú cenu úveru. Percentuálne miera nákladov zahŕňa okrem úrokovej sadzby aj poplatky spojené s úverom, napríklad poplatok za vybavenie alebo poistenie úveru. To všetko vplýva na výšku RPMN. A platí, že čím nižšia RPMN, tým je úver lacnejší.



« 1 2
Ďalšie témy v poradenstve
« 1 2 3 4 5 6 7 8 9 »